Úvěry pro podnikatele 1

Cíl školení Způsob spolupráce Struktura, segmentace, cílová skupina Parametry produktů Podmínky produktů Postup zpracování poptávky Otázky 2

Způsob spolupráce Spolupráce založena na předávání kontaktů klienta Možnosti předání kontaktů: 1)Poptávkový formulář k dispozici na portálech zasílaný na (nutné podepsat s klientem Souhlas s předáním podkladů) 2)Kontaktní osoba pro třetí strany v oblasti komerčního bankovnictví – Ing. Barbora Kobiánová a Ing. Ornella Moravcová 3

StrukturaNa koho se obrátit Ředitel pobočky –260 poboček/klienti RČ – BÚ, spotřebitelské úvěry Hypoteční bankéř –43 bankéřů v obsluze 260 poboček/klienti RČ a IČ –Hypotéky Bankéři pro podnikatele (pro firmy s obratem do 10mil. ročně) –30 bankéřů v obsluze 120 poboček/klienti IČ –Nezajištěné podnikatelské úvěry Komerční bankéř (pro firmy s obratem nad 10mil. ročně) –140 bankéřů v obsluze 45 poboček/klienti IČ –Podnikatelské úvěry – individuální transakce 4

AML – Anti Money Laundering 5 LEGALIZACE VÝNOSŮ Z TRESTNÉ ČINNOSTI (PRANÍ ŠPINAVÝCH PENĚZ) Proces, během kterého je zakrýván původ finančních prostředků nezákonného původu s cílem vzbudit zdání, že jde o majetkový prospěch, nabytý v souladu se zákonem, čili legální příjem. HLAVNÍ ZDROJE ŠPINAVÝCH PENĚZ  Krádeže, loupeže, vydírání  Prodej drog, kuplířství  Padělání peněz nebo cenných papírů  Prodej zbraní  Daňové podvody  Korupce, nedovolené podnikání Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (základní obecně závazná norma) Vyhláška 281/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

AML – Anti Money Laundering & Fraud 6 CO KONTROLUJEME  Zda se jedná o pravý doklad  Zda s doklady nebylo manipulováno  Zda souhlasí podoba na fotografii  Zda není doklad prošlý  Zda nejsou doklady porušeny ve své celistvosti  Finální identifikaci vždy provádí zaměstnanec banky, se kterým externí partner spolupracuje NA CO SE ZAMĚŘIT  Cílem identifikace osoby je odhalit tzv. „bílé koně“  Povinností externího partnera je provádět identifikaci klienta a před jeho předáním na pobočku shromáždit maximum možných informací  V případě, že externí partner zjistí nesrovnalosti, informuje přiděleného zaměstnance banky na pobočce, se kterou spolupracuje  Externí partner při zjištění problému nekontaktuje sám Policii ČR nebo jiné orgány státní správy 1. Identifikační údaje Fyzická osoba FON:  všechna jména a příjmení  rodné číslo a nebylo-li přiděleno pak datum narození  místo narození, pohlaví, trvalý nebo jiný pobyt  státní občanství V případě fyzické osoby podnikatele FOP navíc:  obchodní firma, odlišující dodatek nebo další označení  místo podnikání a identifikační číslo osoby Právnická osoba PO:  obchodní firma, název včetně odlišujícího dodatku, nebo další označení  sídlo a identifikační číslo osoby nebo obdobné číslo přidělované v zahraničí  u osob, které jsou jejím statutárním orgánem nebo jeho členem, navíc údaje z bodu FON 2. shodu podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti

Úvěry pro podnikatele Investiční úvěry Jsou určeny pro financování dlouhodobých potřeb, jako modernizace výroby, nákup nových strojů, výstavby anebo rekonstrukce výrobních a administrativních prostor, nákupu technologií, nákupy nemovitostí v konkurzu, dražbě apod. S úvěry je možné využít podpor PGRLF, záruky ČMZRB nebo strukturálních fondů. Provozní financování Úvěr slouží k pokrytí výkyvů oběžných prostředků Klienta, tzn. financování provozního charakteru Pro zajištění tohoto typu úvěru slouží přednostně pohledávky, zásoby a nemovitost, popřípadě jiné akceptované druhy zajištění Typ úvěru: Kontokorent – povolené přečerpání na Běžném účtu Revolvingový úvěr Splátkové provozní financování 7

Úvěry pro podnikatele a firmy s ročním obratem do 10 mil. 8 Kateřina Studenovská

Úvěry pro podnikatele a firmy s ročním obratem do 10 mil. Fyzické osoby podnikatelé (FOP) Vybrané profesní skupiny (VPS) - FOP + PO (právnická osoba) Sdružení FOP s.r.o., v.o.s. – NE a. s. Pro koho jsou tyto úvěry určeny? Jaké musí klient předložit doklady k žádosti? 2 doklady totožnosti (OP vždy, ŘP, PAS) Oprávnění k podnikání ŽL, výpis ŽR/OR (tiskneme na OM) 1 nebo 2 daňová přiznání (DP) Telefonní kontakt na klienta Neklient GEMB – potvrzení o bezdlužnosti, pro kontokorent 3 výpisy z BÚ z jiné banky 9

Úvěry pro podnikatele a firmy s ročním obratem do 10mil. Splátkový úvěr: Expres Business nezajištěný: – Kč Konsolidace podnikatelských úvěrů: – Kč Provozní úvěry MiniFlexi Business: 10, 20, 30, 40 a Kč (pouze pro FOP) Flexi Business: – Kč Maximální výše úvěru je omezena výší již poskytnutých podnikatelských úvěrů na IČ u GEMB a jiných finančních ústavů. 10

Výše nezajištěného úvěru až Kč Neúčelový úvěr RYCHLOST: vyřízení do 24 hod (po dodání kompletní dokumentace) peníze k dispozici ihned po podpisu smlouvy Bez zajištění nemovitostí Možnost předčasného splacení úvěru Možnost mimořádné splátky Možnost pojištění schopnosti splácet pro FOP (pro případy pracovní neschopnosti, trvalé invalidity nebo smrti) Snížení základu daně o poplatky, úroky a pojištění VPS FOP mohou zažádat bez podnikatelské historie (nedokládají DP) VPS předkládají 2 DP až při žádosti o úvěr nad Kč VPS mají nabídku lepší úrokové sazby a usnadněné dokladovosti Expres Business + Konsolidace Parametry 11

Co konsolidace umožňuje? FOP: sloučit závazky na IČO a RČ PO: sloučit závazky na IČO Komu je primárně určena? Neklientům GE Money Bank Klientům GE Money Bank, kteří mají své úvěry na podnikání převážně v jiných peněžních ústavech Co přináší? U FOP možnost konsolidace úvěrů na RČ i IČO za předpokladu, že úvěry na RČ byly využity na podnikání Po sloučení úvěrů si klient může dát náklady za poplatky a úroky do daní z celé výše konsolidace Volné peněžní prostředky pro rozvoj dalšího podnikání: vždy něco navíc, min Kč Konsolidace podnikatelských úvěrů Parametry 12

Neúčelový kontokorent Peníze k dispozici na běžném účtu u GEMB okamžitě po podpisu smlouvy Úroky pouze z čerpané části úvěru !!! Vyřízení a poskytnutí úvěru ZDARMA Žádné zajištění nemovitostí Bez Podmínky 180/1 Pouze u FB - snížena úroková sazba o 0,5,% u konta GB Gold a Platinum Do výše Rámce Kč s GBO a GBC pouze poplatek za čerpání Flexi Limitu 89 Kč VPS FOP bez podnikatelské historie (nedokládají DP) VPS mají nabídku lepší úrokové sazby a usnadněné dokladovosti VPS předkládají 2 DP až při žádosti o úvěr nad Kč Mini/Flexi Business Parametry 13

Daňové přiznání – FOP a PO Tržby minimálně Kč (tržby + výkony, část příjmů ze závislé činnosti a z pronájmu) Kladný hospodářský výsledek Kladný vlastní kapitál Fyzická osoba podnikatel Právnická osoba 14

Úvěry pro podnikatele - v ybrané profesní skupiny Mohou žádat IHNED po zahájení podnikatelské činnosti Do výše Kč nepředkládají DP Do výše Kč nepředkládají bezdlužnost Pro advokáty a notáře: JURIDICA BUSINESS Lékaři Zubaři Lékárny Veterináři Notáři Advokáti Daňoví poradci Auditoři Architekti Autorizovaní inženýři Odhadci Soudní tlumočníci Soudní znalci Exekutoři 15

Úvěry pro podnikatele Základní podmínky pro poskytnutí Doba podnikání: minimálně 12 měsíců (min. 1 daňové přiznání) - netýká se VPS FOP, ty mohou ihned po zahájení podnikání Žadatel má přiděleno IČ Sídlo firmy, adresa trv. bydliště : ČR Občan: ČR a SR (SR pouze FOP) Právnická osoba je vlastněna fyzickými osobami 67%, max. počet: 7 Podmínka věku: FOP let PO Společníci s min. 50% podílem ve věku let jak pro EB tak pro FB Bezdlužnost FÚ a ČSSZ (nesmí být ani dohodnut splátkový kalendář) Společnost není v konkurzu / likvidaci /insolvenci / vyrovnání a nemá exekuci na BÚ (ani na RČ žadatele a avalistů) Za poslední 3 měsíce nesmí být nepovolený debet na BÚ u GEMB a splátka po splatnosti u GEMA - platí pro žadatele (IČ, RČ) a avalisty (RČ) Telefonní kontakt – faktura/karta na dobíjení 16

Transformace FOP Změna právní formy z fyzické osoby podnikatele na právnickou osobu. Právnická osoba nemá dostatečnou historii podnikání (12 měsíců), aby mohla žádat o úvěr Podmínky, za kterých akceptujeme DP FOP: Musí být zachován stejný obor podnikání Pouze nově založená společnost Původní FOP musí mít minimálně 50% podílu Velmi často u lékařů nebo zubařů 17

Prodejní rozhovor 1)Účel 2)Částka 3)Obrat 4)Hospodářský výsledek 5)Úvěrová angažovanost (na IČ) Jaké otázky položíme klientovi? 18

Úvěry pro podnikatele a firmy s obratem nad 10mil. ročně 19 Pavel Malík

úvěr je určen pro financování dlouhodobých potřeb, jako modernizace výroby, nákup nových strojů, výstavby anebo rekonstrukce výrobních a administrativních prostor, nákupu technologií, nákupy nemovitostí v konkurzu, dražbě apod.. úvěr je možný poskytnout také na refinancování úvěru v jiné bance. S úvěrem je možné využít podpor PGRLF, záruky ČMZRB. financování investic do nákupu, výstavby nebo rekonstrukce výrobních a administrativních prostor, nákupu technologií Výše úvěru: od Kč, max. výše není stanovena Měna: Kč, EUR, USD Splatnosti: od 1 roku do 10 let Čerpání: - jednorázové i postupné, - na účty třetích stran dle faktur - na BÚ v případě refinancování vl. zdrojů splácení: pravidelné, nepravidelné, anuitní zajištění: Blankosměnkou, primárně předmětem financování, nemovitost, záruky státních institucí (ČMZRB), bankovní záruky Parametry produktu K čemu slouží inv. úvěry? prostředky na investice do rozvoje svého podnikání prostředky na financování svých dlouhodobých potřeb individuální řešení financování v souladu s potřebou klienta odložení splátek Výhody Investiční úvěry 20

úvěr na rozvoj podnikání bez dokládání účelu úvěr čerpaný na běžný účet klienta úvěr zajištěný vlastní nemovitostí (komerční i nekomerční), úvěr lze zajistit i nemovitostí ve vlastnictví 3. osoby minimální výše úvěru ,- Kč maximální výše úvěru ,- Kč splatnost úvěru až 10 let max. LTV 70% fixní sazba již od 3,9% p.a. splátkový kalendář lineární i anuitní zajištění pouze dokončené nemovitosti (bez rekonstrukcí nebo další výstavby) + blankosměnka min. 2 ukončené účetní období Parametry produktuCo je NÚZ klient okamžitě po doručení FV, zda mu bude úvěr poskytnut (95% pravděpodobnost) velmi jednoduchý a rychlý schvalovací proces čerpání úvěru na běžný účet klienta nedokládá se účel úvěru Výhody Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí 21 Fyzická osoba podnikatel a sdružení FOP s.r.o. v.o.s. a.s. s jediným vlastníkem Pro koho je úvěr určen

Real Estate – nemovitostní financování  rezidenční objekty,  kancelářské budovy  budovy s maloobchody  Sklady  kombinace výše uvedeného. ÚČEL NEMOVITOSTI:  Financování komerčních nemovitostí:  nákup (včetně SPV s nemovitostí),  nákup (včetně SPV s nemovitostí) a rekonstrukce,  Refinancování (i developerských úvěrů)  rekonstrukce (u rekonstrukce se musí jednat o takovou úpravu nemovitosti, která svou výší celkových investičních nákladů nepřesahuje 30 % budoucí tržní hodnoty nemovitosti ÚČEL ÚVĚRU: V současné době v zásadě nefinancujeme (resp. zcela výjimečně financujeme): developerské projekty, projekty z oblasti hotelového (obdobného) businessu a rekonstrukce bytových domů z oblasti BD, SVJ.

k zajištění výkyvů v cash-flow společnosti k zajištění nesouladu mezi příjmy a výdaji k financování pohledávek společnosti z prodeje výrobků/služeb k profinancování zásob a k profinancování nákladů na výrobu minimální výše: ,- Kč (případně přepočet EUR nebo USD typ úvěru: revolving a kontokorent splatnost: na dobu neurčitou s roční revizí nebo roční neregulované – zajištěný nemovitostí nebo pouze blankosměnkou regulované – dle pohledávek, zásob, obratu na BÚ pohledávky lze předkládat v papírové verzi nebo přes Bankklienta zajištění: Blankosměnkou + možnost kombinace s jinými typy zástav, možnost částečného nezajištěn Parametry produktuK čemu slouží provozní úvěry? získá finanční rezervu na nečekané výdaje obdrží pružné a rychlé financování oběžných aktiv při regulaci dle obratů lze zohlednit sezónnost Revolving lze dozajistit zárukou ČMZRB umožní mu zvýšit výrobní kapacity a zvýšit tak výkony společnosti prohlubuje obchodní vztah s klientem a podporuje x sell aktivity zvyšuje výnosy (CV klienta) Výhody Provozní úvěry 23

jeden z typů provozního financování, vhodný i pro neklienty alternativa k Flexi Business v případě, že klient chce opustit Banku z důvodu ceny Co je Flexi Provoz? Flexi Provoz neregulovaný Flexi Provoz regulovaný KTK/REV regulovaný na obraty v GE za uplynulé 3 měsíce (lze i alternativu pro nové klienty s plynulým náběhem obratů) zajištěný pouze blankosměnkou min ,- Kč max ,- Kč doporučený produkt pro firmy do 100MM koeficient akceptace obratů je stanoven dle ratingu firmy neregulovaný KTK/REV zajištěný pouze blankosměnkou min ,- Kč max ,- Kč doporučený produkt pro firmy do 100MM Flexi Provoz 24

GE Money Bank & partneři GE Money Bank & veletrhy GE Money Bank & zemědělci GE Money Bank je jedničkou na trhu ve financování českého zemědělství s tržním podílem 36% Aktuální objem úvěrů pro zemědělce dosahuje 16 mld. CZK GE Money Bank spolupracuje s institucemi veřejné podpory GEMB a agro 25

díky spolupráci s významnými prodejci financujeme značku, kterou si zákazník vybere allrisk pojištění přes makléřskou společnost Renomia (není podmínkou) lze sjednat i Rámec ZT financujeme nové i ojeté stroje (přes smluvní distributory max motto hodin nebo 5 let) minimální částka úvěru ,- Kč splatnost úvěru 2 – 8 let (v případě PGRLF max.7 let) financujeme až 100% včetně DPH (2 úvěry z důvodu PGRLF) možností získání dotace úroku od PGRLF splátkový kalendář (pravidelný; nepravidelný) zajištění – nakupovaným strojem + ručení distributora Parametry produktu Výhody platnost rámce 12 měsíců jistota finančních prostředků rychlost schvalování jednotlivých obchodů v komp. Sales pro schválené i neschválené distributory ZT úvěrová angažovanost v podobě rámce na ZT se nereportuje do ČNB, nově se s klienty podepisuje smlouva Rámec ZT Zemědělská technika 26

dlouhodobý hypoteční úvěr, který umožní koupit zemědělskou půdu do osobního vlastnictví a stabilizovat hospodaření klienta minimální výše úvěru ,- Kč maximální výše úvěru není omezena splatnost úvěru až 20 let splátkový kalendář pravidelný nebo dle cash flow Parametry produktu K čemu slouží? úvěrem lze financovat nákup státní i nestátní zemědělské půdy, ale i refinancovat úvěr od jiné banky, nebo refinancovat vlastní vynaložené prostředky na nákup zemědělské půdy úvěr je možné volit formou úvěrového rámce platného až 12 měsíců získání jistoty finančních prostředků a času na uzavírání jednotlivých kupních smluv s prodávajícími Výhody Hypotéka na půdu 27

zužitkování odpadu z rostlinné a živočišné výroby zisk z prodeje vyprodukované elektřiny a tepla produkce kvalitního hnojiva v minulosti možnost získání dotace ve výši 30% investičních nákladů financujeme i fotovoltaické a malé vodní elektrárny je zařízení, které zpracovává vedlejší produkty rostlinné i živočišné výroby (kukuřičná siláž, trávní senáž, kejda ze zvířat,…), tím vzniká bioplyn, který se prostřednictvím kogenerační jednotky přetváří na elektřinu elektřina je následně klientem prodávána jednomu z distributorů elektrické energie Co je BPS? Produktové parametry Zásadní výhody 28 financování až 100% ceny BPS min. ani max. výše úvěru není stanoveny splatnost 15 let Bioplynové stanice

Děkuji za pozornost! 29