برنامج أساسيات الوساطة فى سوق التأمين المصرى تأمـين الممتلكـات وتوقف الأعمال برنامج أساسيات الوساطة فى سوق التأمين المصرى البرنامج الأول الوحدة الثالثة

ثالثاً : إعادة التأمين المحتويات أولاً : تأمين الممتلكات وتوقف الأعمــال ثانياً : تأمينات السيارات والمسئوليات ثالثاً : إعادة التأمين

أولاً : تأمين الممتلكات وتوقف الأعمــال أولاً : تأمين الممتلكات وتوقف الأعمــال

تأمين الحريق والأخطار الإضافية تأمين توقف الأعمـــال تشــــــمل : تأمين الحريق والأخطار الإضافية تأمين توقف الأعمـــال تأمين السطو والسرقة تأمين النقود. تأمين كافة الأخطــار تأمين البضائع أثناء النقل الداخلي تأمين الزجاج الوثائق الموحدة الشاملة Package Policies تأمين المنازل التأمين الهندسي وتشــــــمل

أنواع التأمينات العامة السابقة ؟ ســـــؤال .... ما الهدف من عرض أنواع التأمينات العامة السابقة ؟

تأمين الحريق Fire Insurance

التغطيــات الاستثناءات الأخطار الإضافية

التغطية تغطي الحريق باستثناء الشئ المحترق ذاتيا سؤال : ما هي شروط الحريق بالمعنى التأميني ؟ ً

احتراق كومة قش كومة قش أخرى مخزن حبوب مستثنى انتقلت النيران إلى كومة قش أخرى مغطى انتقلت النيران إلى مخزن حبوب مغطى

الانفجــار تغطي وثائق تأمين الحريق أنواع محددة من الانفجارات تغطي وثائق تأمين الحريق أنواع محددة من الانفجارات مثل : انفجار الغلايات وأنابيب الغاز المستخدمة في الأغراض المنزلية مثل المطاعم

ســـــؤال .... ما هي أهم استثناءات وثيقة الحريــق ؟

الاستثناءات من وثيقة الحريق الزلازل والنار المنبعثة من باطن الأرض Subterranean Fire مثال : الحرائق المنبعثة من مناجم الفحم أو آبار النفط الشغب والاضطرابات الأهلية الحـــروب

ما هي أهم الأخطار الإضافية Additional Perils ســـــؤال .... ما هي أهم الأخطار الإضافية بوثيقة الحريــق ؟

غطاء الانفجارات مثل تغطية الآلات والمعدات الأخرى في وثيقة التأمين الهندسي مثل انفجار الغلايات والانفجارات (مطاحن القمح)

غطاء الاحتراق الذاتي غطاء العواصف والزوابع والفيضانات وفيضانات خزانات أو أجهزة أنابيب المياه (أضرار الماء) غطاء العواصف الثلجية لمالكي البيوت الزجاجية لزراعة النباتات. الزلازل والنار المنبعثة من باطن الأرض هبوط أساسان المباني وانزلاق التربة وانهيارها : مبلغ تحمل كبير. غطاء سقوط الطائرات أو أجزاؤها أو وسائل الطيران الأخرى. غطاء الاصطدام بأية مركبة تسير على الأرض مثل السيارات والقطارات والخيول والمواشي بالشئ المؤمن عليه.

Measure of Indemnity المطلوب هو : تعويض الخسائر بقيمــة الشىء وقت ومكان الحادث. وليس بسعر التكلفة – لا يشمل التعويض على خسائر الأرباح المتوقعة أو الخسائر التبعية أو القيمة المعنوية. المباني – الآلات والمحتويات – مخزون المصانع من البضائع المعروضة للبيع – التقادم – المحاصيل الزراعية – الحطام – الوثائق المحددة القيمة مثل : المجوهرات – لوحة زيتية – سيارات قديمة أثرية.

Underwriting Considerations مثل : نوعية البناء / استخداماته / وسائل مكافحة الحريق/ تاريخ المطالبات السابقة / معدل تكرارها / نوعيتها / حجمها /أسبابها / المنطقة الجغرافية / الكوارث الطبيعية / أخطار الشغب / الاضطرابات الأهلية / هبوط أساس المباني / دراسة الأخطار الغير قابلة للتأمين – وضع بعض القيود والشروط وحدود التحمل.

.2تأمين توقف الأعمال Business Interruption Insurance التغطــية : يسمي تأمين توقف الأرباح – أو الخسارة التبعية اللاحقة الهدف : تعويض المؤمن له عن خسارة الأرباح التي قد يتعرض للاستمرار في العمل وذلك في حالة : وثائق تأمين الحريق والوثائق الهندسية

ما هي أهمية عرض هذا النوع على العميل الحالي أو المتوقع ؟ ســـــؤال .... ما هي أهمية عرض هذا النوع على العميل الحالي أو المتوقع ؟

أمثلة : مرتبات العاملين / المصاريف الإدارية / هامش الربح / استئجار موقع بديل ، ويتم تحديد فترة تسمى فترة التعويض وقد تكون إثنى عشر شهراً. المشكلة : هي تحديد حجم الأرباح المتوقعة من قبل المحاسبين لكل من الأضرار المادية وتوقف الأعمال وسعر منفصل في التغطية

-3 تأمين الســرقة Theft Insurance هناك فرق بين تأمين السرقة – تأمين السطو الغطاء : يشمل الأضرار التي تحدث للمبنى من جراء عملية السرقة أو محاولة السرقة. الاستثناءات : يوجد مبلغ تحمل ضرورة وجود وسائل وأجهزة وقاية لتقلــيل ومنع الخطر

-4 تأمين النقــود Money Insurance يغطي : نقل النقدية : بواسطة المؤمن له أو موظفيه أو عن طريق البريد حفظ النقدية : Cash in Safe في خزانة البنك أو المؤسسة أثناء الليــل

يشمل تأمين النقود : غطاء الحوادث الشخصية بالنسبة للأشخاص الذين يقومون بنقل النقود. الأضرار التي تحدث للخزانة أو آلة الدفع تشمل النقود [النقود + الشيكات + الطوابع + السندات القابلة للتداول ] توجد استثناءات .... ما هي

[ النقصان نتيجة السهو – الخسارة الناتجة عن استخدام المفتاح أو ترك الرقم السري – المصادرة من قبل السلطات الحكومية ] المطلوب : معرفة أسلوب النقل – الطريق المعتاد – عدد السيارات – حجم شحنات النقود – يجب عدم زيادة الشحنة عن قدر محدد

5 -تأمين كافة الأخطار All Risks Insurance

ســـؤال : ما هو سبب إزدياد انتشار هذه الوثائق ؟ يشمل : أخطار الحريق + السرقة + أي خطر إن لم يكن مستثنى ســـؤال : ما هو سبب إزدياد انتشار هذه الوثائق ؟

*الاستثناءات : أخطار التلوث + العيوب في التصميم زيادة إنتاج واستخدام الأجهزة الالكترونية الصغيرة مثل أجهزة الكمبيوتر الشخصية والنقالة ذات القيمة العالية والقابلة للتحطم بمجرد وقوعها على الأرض أو سرقتها من قبل أي لص. *الاستثناءات : أخطار التلوث + العيوب في التصميم

التغطية الأخطار المغطاة تغطية أخطار البضائع المنقولة لشخص أو إرسالها إلى أشخاص آخرين بالإضافة إلى تغطية أخطار البضائع المرسلة عن طريق السكك الحديدية أو البريد الأخطار المغطاة الحريق + السرقة + الحوادث أثناء عملية الشحن والنقل والتفريغ من الشاحنة. أو خلال فترة تخزينها مؤقتاً أثناء عملية النقل.

الاستثناءات : التأخير - خسارة السوق + خسائر تبعية - التواطؤ توجد وثائق : لشركات نقل الأثاث والمحتويات من مكان إلى آخر

6 -تأمين الزجـــاج Glass Insurance التغطية تغطية زجاج النوافذ ضد الكسر واطارها والكتابة الموجودة على الزجاج + تكاليف التركيب يتوقف القسط على نوعية وحجم وموقع الزجاج وعمل المؤمن له

7 -الوثائق الموحدة (الشاملة) الخسائر والأضرار التي تلحق بمحتويات المحل . خسائر الأرباح بسبب توقف الأعمــال . خسارة النقود. تحطم زجاج الأبواب. المسئولية القانونية تجاه الموظفين (يوجد حد أقصى للتعويض )

الاكتتاب في وثيقة التاجر الشاملة طلب تأميــن الإقــرار بقيمة البيانات المعاينة

8 -تأمين الأسرة House Holders Insurance تشمل : غطاء المباني غطاء المحتويــات مبدأ التعويض فقط أو الجديد بدل القديم NEW FOR OLD تغطيات إضافية Extensions Available

ثانيا: تأمين السيارات والمسئوليات

السيارات التي تستخدم للأغراض الشخصية ونقل الركاب فقط السيارات الخاصة طبقاً لتعريف القانون المصري : هــي : السيارات التي تستخدم للأغراض الشخصية ونقل الركاب فقط السيارات التجارية اتوبيسات المدارس سيارات الاجرة الأتوبيسات العامة النقل بكافة انواعها أخـــــــــرى : سيارات نقل الموتى سيارات الأسعاف سيارات الأطفاء الجرارات الزراعية الحفارات سيارات نقل القمامة سيارات نقل الأتربة

الأخطار التى تتعرض لها السيارة الحريق سواء فى الطريق العامة أو فى مكان الانتظار . السرقة الكلية أو السرقة الجزئية . الحوادث . الاحتكاك . التصادم . الانقلاب . الاخطار التي يتعرض لها قائد السيارة سواء كان مالكها أم السائق بخلاف اخطار الحياة . المسئولية المدنية عن الاضرار التي يسببها للغير نتيجة لخطأ منه.

أنواع وثائق التأمين على السيارات الخاصة وثيقة التأمين الشامل . وثيقة التأمين التكميلي . وثائق تأمين المسئولية المدنية . وثيقة تأمين المسئولية المدنية الكاملة { المسئولية عن الاضرار البدنية والأضرار التي تلحق بالممتلكات } . وثيقة تأمين المسئولية المدنية العادية { المسئولية عن الاضرار البدنية فقط}.

الاخطار التي تغطيها وثائق التأمين علي السيارات وثيقة التأمين الشامل وثيقة التأمين التكميلي أخطار الحريق والسرقة . ما يحدث للسيارة من تلفيات او هلاك نتيجة حادث . المسئولية المدنية عن الاضرار المادية للغير سواء فى بدنه او فى ممتلكاته . اخطار الحريق والسرقة . ما يحدث للسيارة من تلفيات او هلاك نتيجة حادث. المسئولية المدنية عن الأضرار التى لا تغطيها وثيقة التأمين الاجباري .

تقدير التعويض فى تأمين السيارات للشركة حرية الاختيار فى ان تدفع قيمة الهلاك او التلف نقداً أو ان تقوم بإصلاحه أو استبدال السيارة أو أي جزء منها أو ملحقاتها او قطع غيارها علي الا تتعدي مسئولية الشركة قيمة الاجزاء الهالكة أو التالفة او القيمة المعقولة لتركيب هذه الاجزاء .

الخسائر المستثناة من وثيقة التأمين علي السيارات التكميلي 1 - الخسائر غير المباشرة التي تلحق بالمؤمن له . 2 - الخسائر التي تلحق بالأجهزة الميكانيكية والكهربائية بسبب عطل او خلل او كسر . 3 - الخسائر التي تلحق بالإطارات الخاصة بالسيارة الا اذا صاحب ذلك حدوث حادث للسيارة فتلتزم الشركة بتعويض الاضرار والتلفيات التي تلحق بالأجزاء الاخري للسيارة .

المنطقة السكنية ، ومناطق التسيير . العوامل التى يجب مراعاتها عند الاكتتاب فى تأمين السيارات عمر وخبرة طالب التأمين فى قيادة السيارة . نوعية السيارة . المنطقة السكنية ، ومناطق التسيير . منطقة حفظ السيارة . الاستخدام . نوعية التغطية المطلوبة .

الاستثناءات العامة فى وثيقة التأمين التكميلي 1 - اذا وقع الحادث خارج نطاق حدود المنطقة الجغرافية المبينة بالوثيقة . 2 - استعمال السيارة علي وجه يخالف ما نص عليه البند الخاص بالاستعمال بالوثيقة . 3 - قيادة السيارة من شخص غير مرخص له بالقيادة حسب قانون المرور 4 - قيادة السيارة من شخص تحت تأثير المشروبات الكحولية أو المخدرات حتى لو مرخص له بالقيادة . 5 - لا يغطي التأمين كافة الاضرار والمسئوليات الناتجة بشكل مباشر أو غير مباشر عن الاخطار العامة مثل : الفيضانات - الزوابع - البراكين – الزلازل – الاعاصير

تأمينات المسئولية - ما هي المسئولية . - مسئولية أرباب الأعمال . - ما هي المسئولية . - مسئولية أرباب الأعمال . - المسئولية المهنية . - مسئولية المنتجات .

تأمينات المسئولية - تأمين المسئولية المدنية من حوادث السيارات . - تأمين المسئولية المدنية من حوادث السيارات . - تأمين المسئولية عن المنتجات . - تأمين المسئولية العشرية . - تأمين المسئولية المهنية . * الأطباء . * المهندسون . * المحامون

تأمين خيانة الأمانة تعويض المؤمن له { رب العمل } عن الخسائر المالية المترتبة عن سرقات واختلاس موظفيه .

مسئولية المنتجات Product Liability مثال : منتج المواد الغذائية تسرب غاز من جهاز يسبب إصابات وأمراض للآخرين

– المحامين – المحاسبين – المراجعين – خبراء المعاينة الهدف منها : تعويض صاحب العمل عن خسائره المالية المترتبة عن سرقات واختلاسات موظفيه. توجد استثناءات : منها استدعاء البضائع .... Product Recall المسئولية المهنية : مثل الأطباء والمهندسين وسماسرة التأمين والممرضين والصيادلة – المحامين – المحاسبين – المراجعين – خبراء المعاينة

Fidelity Guarantee Insurance تأمين خيانة الأمانة الهدف منها : تعويض صاحب العمل عن خسائره المالية المترتبة عن سرقات واختلاسات موظفيه.

ما الفرق بين الاختلاس وخيانة الأمانة ؟ ســـــؤال .... ما الفرق بين الاختلاس وخيانة الأمانة ؟

ثالثاً : إعادة التأمين

ما هى إعادة التأمين ما هو مفهوم إعادة التأمين ؟ ما هي فوائد إعادة التأمين ؟ أهداف ووظائف اعادة التأمين ؟ ما الفرق بين عقد التأمين وعقـد إعادة التأمين ؟

دوراعادة التأمين فى الدول النامية الخدمات الإضافية لشركات اعادة التأمين اعادة التأمين وميزان المدفوعات أسباب لجوء شركات التأمين الي إلي إعادة التأمين

حد الاحتفاظ ما هي العوامل التي تؤخذ في الاعتبار عند تحديد حد الاحتفاظ ؟ ما هو حد الاحتفاظ ؟

الطرق الفنية لإعادة التأمين الإتفاقي (النسبي) الاختياري الفائض Surplus الحصص النسبية Quota share treaty

إعادة التأمين غير النســبي Non-Proportional Treaties وقف الخسارة تجاوز الخسارة Stop of Loss Excess of Loss

حسابات إعادة التأمين اتفاقية إعادة التأمين تنظيم إدارة إعادة التأمين