1. Finanční gramotnost: Financování bydlení

2. 08 Financování bydlení  Správa osobního/rodinného rozpočtu  Finanční cíle  Alokace finančních zdrojů  Správa finančních aktiv (vkladů, investic, pojištění)  Správa finančních závazků (úvěru, leasingu)  Správa hotovostních a bezhotovostních peněz  Platební nástroje a transakce (běžný účet) SLOŽKY FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PENĚŽNÍ GRAMOTNOST CENOVÁ GRAMOTNOST ROZPOČTOVÁ GRAMOTNOST Zdroj: NSFV 2010  Porozumění cenovým mechanizmům a inflaci

3. 08 Financování bydlení PROČ CHTÍT VĚDĚT VÍC … „Podle makléřů Europe RK či RE/MAX bývá exekucí zatížená zhruba každá dvacátá prodávaná nemovitost.“ 15.4.2012, www.aktualne.cz

4. 08 Financování bydlení  Proč vlastní bydlení?  Kdy je ten správný čas?  Představy a realita  Jak si vybrat hypotéku?  Jaká jsou rizika?  Ukázky a výstupy OBSAH - O ČEM JE HOSPODAŘENÍ?

5. PROČ VLASTNÍ BYDLENÍ? 08 Financování bydlení

6. KDY ZAČÍT UVAŽOVAT? 08 Financování bydlení  Jsem finančně stabilní.  Mám jasno - chci vlastní bydlení, musím něco obětovat.  Dovedu platit 20 – 30 let např. 15 tis. měsíčně.  Mám reálnou představu, kde a jak, popř. s kým chci bydlet (dům, byt, jak velký, nový/starší, vybavený, doprava, rodina)  Znám rizika nesplácení, vím, jak se proti nim zajistím (výpadek příjmů – nemoc, úraz, rozchod; záložní zdroje …)  Koresponduje i s dalšími mými plány do budoucna.

7. 08 Financování bydlení KDY UVAŽOVAT O VLASTNÍM BYDLENÍ? Situace je u každého jiná, obecně ve věku 35 – 40 let.

8. PŘEHLED O CENÁCH 08 Financování bydlení

9. MŮŽU BYDLET NA ZÁMKU?

10. KOLIK MŮŽE STÁT ZÁMEČEK? 08 Financování bydlení Zámek Morkovice, okr. Kroměříž 27 000 000,- CZK

11. JAK MŮŽE TAKOVÁ HYPOTÉKA VYPADAT? 08 Financování bydlení Cena nemovitosti: 2.500.000,- Ze svého: 15-30%, tzn. 375tis – 750tis Banka: 70 – 85%, tzn. 1.750tis – 2.125tis, 3% p.a. Splátka: 12.500,- (30 let) Splátka: 20.000,- (15 let) Hypoteční kalkulačka ZDE ZDE

12. KOLIK MÁM A KOLIK POTŘEBUJI?

13. 08 Financování bydlení NAŠE FINANČNÍ SITUACE, VSTUPNÍ ÚDAJE Finanční majetekFinanční závazky HYPOTÉKAProstředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy..

14. 06 Hospodaření s penězi BYDLENÍ Potřebná částka (dům, byt): ………………………….. Kdy: …………….; Náklady na nájemné: …………….. DATUM REALIZACE PLÁNU DATUM POŘÍZENÍ NEMOVITOSTI DATUM SPLACENÍ naspoření vlastních zdrojů čerpání úvěru doporučená výše vlastních zdrojů 20% z hodnoty nemovitosti doporučená výše úvěru 80% z hodnoty nemovitosti

15. 06 Hospodaření s penězi BYDLENÍ DATUM REALIZACE PLÁNU DATUM POŘÍZNÍ NEMOVITOSTI DATUM SPLACENÍ volné prostředky úspora nájmu (současné náklady na nájemní bydlení) využitelné pro naspoření vlastních zdrojů využitelné CF pro splácení úvěru

16. JAK OCHRÁNÍM SVOJE PŘÍJMY? Pro splácení hypotéky

17. 08 Financování bydlení JAK (O)CHRÁNÍM SVÉ PŘÍJMY Zajištění budoucích příjmů - dlouhodobá rezerva (pojištění života, trvalých následků a invalidity) Zajištění nečekaných výdajů - krátkodobá rezerva (3-6x plat, pojištění pracovní neschopnosti) Rezerva pro škody na majetku / pojištění (dům, byt, auto) Zabezpečení rizika způsobení škody druhým (odpovědnost za škodu)

18. 08 Financování bydlení MOJE ČISTÉ PŘÍJMY ČISTÉ PŘÍJMY PARTNERA PROVOZNÍ VÝDAJE RODINY MIMÁLNĚ TOLIK POTŘEBUJI KE KRYTÍ VÝDAJŮ ZABEZPEČÍM POKRYTÍ PROVOZNÍCH VÝDAJŮ SMRT 200.000 INVALIDITA 200.000 TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU 50.000 (+ PROGRESE 400%) MINIMÁLNÍ POJISTNÉ ČÁSTKY ZAJIŠTĚNÍ A OCHRANA PŘÍJMŮ HYPOTÉKA

19. DALŠÍ MOŽNOST – DOBRÁ INVESTICE

20. DOBRÁ INVESTICE NENÍ SNADNÁ 08 Financování bydlení 2 britští mladíci, zhodnotili 100 000 liber na 1 250 000 liber za dva roky. Jak? Koupě-rekonstrukce-prodej nemovitosti.

21. 08 Financování bydlení HYPOTÉKA NANEČISTO POŘÍZENÍ VLASTNÍHO BYDLENÍ SPOŘENÍ PRO DĚTI PENZE/RENTA

22. 08 Financování bydlení 1.Počítání s procenty 2.Peníze a jejich časová hodnota 3.Půjčky a úvěry 4.Platební karty 5.Rizika a jak se zabezpečit 6.Hospodaření s penězi 7.Spoření a investování 8.Financování bydlení 9.Zabezpečení vlastního stáří, renta 10.Kdo nám může poradit NAVAZUJÍCÍ TÉMATA