1. Cambia internațională – explicații

2. Cambia – Definiţie
Reprezintă un înscris care conţine ordinul necondiţionat dat de o persoana (trăgătorul) altei persoane (trasul), de a plăti o anumita suma unei alte persoane (beneficiarul), la un termen(scadenta) şi intr-un anumit loc.

3. Elemente obligatorii
Denumirea de cambie trecuta în însusi textul titlului si exprimata în limba întrebuintata pentru redactarea acestui titlu.
Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata.
Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras).
Scadenta.
Locului unde trebuie facuta plata.
Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta.
Datei si locul emiterii.
Semnatura celui care emite cambia (tragator).

4. Mecanismul general al cambiei
Trăgătorul cambiei (exportatorul)
Beneficiarul
Tras (importatorul)
Emiterea cambiei (1)
Acceptarea cambiei (2)
Transferul cambiei (3)
Prezentarea la plată a documentelor (4)
Plata la scadenţă a cambiei (5)

5. Cambia cu plată la vedere - sight drafts (documents against payment)
Trăgător (Exportator)
Beneficiarul (Exportator)
Importator
Emitere (1)
Acceptare (2)
Transferul cambiei către beneficiar (dacă e cazul) (3)
Prezentarea la plată a cambiei când exportatorul livrează (4)
Plata la scadenţă a cambiei (5)
Sight drafts (documents against payment) : Când se realizează livrarea cambia este prezentată la plată de către beneficiarul – exportator. (ACCEPTAREA CAMBIEI SE FACE ÎNAINTE DE LIVRAREA BUNURILOR)
Momentul plăţii: La prezentarea cambiei
Livrarea bunurilor: După plata cambiei
Risc pentru exportator: Să rămână cu bunurile neplătite
Risc pentru importator: Să fie livrate mărfuri care nu corespund condiţiilor negociate prin contractul extern

6. Cambia cu plată la termen - time drafts (documents against acceptance)
Trăgător (Exportator)
Beneficiarul (Exportator)
Importator
Emitere (1)
Acceptare cambiei la livrare (2)
Transferul cambiei către beneficiar (dacă e cazul) (3)
Prezentarea la plată a cambiei la scadenţă(4)
Plata la scadenţă a cambiei (5)
Time drafts (documents against acceptance) : Când bunurile sunt livrate cambia este remisă spre acceptare de către importator (ACCEPTAREA CAMBIEI SE FACE ÎN MOMENTUL LIVRĂRII ŞI PLATA EI ULTERIOR)
Momentul plăţii: La scadenţa cambiei
Bunurile sunt disponibile importatorului: Înainte de plată
Riscul pentru exportator: Importatorul să nu plătească
Riscul pentru importator: Livrare necorespunzătoare

7. Elemente obligatorii (cont.)D
A. Codul BIC al bancii de la care se ridica instrumentele
B. Tipul instrumentului
C. Seria
D. Numarul cambiei
E. Semnatura olografa a tragatorului, nu si stampila tragatorului
F. Banda alba NU trebuie completata(eventual coduri de securitate) E F

8. Exemplu Cambie

9. Exemplu de utilizare a unei cambii cu plată diferată
O companie din Singapore (Import Buyer Company) a importat produse din Marea Britanie în valoare de USD de la compania UK Export Company Ltd plătibil prin cambie cu plata la termen - la 60 de zile de la data emiterii sale la banca importatorului Allied Irish Banks plc

10. Exemplu de plată prin cambie

11. Exemplu cambie emisă în cadrul unui AD

12. Scadenta cambiei Cambia poate fi trasa:
La vedere - Cambia la vedere este platibila la prezentare. Ea trebue prezentata spre plata în termen de un an de la data sa. Tragatorul poate reduce sau prelungi acest termen. Aceste termene pot fi reduse de giranti.
La un anume timp de la vedere - Scadenta unei cambii la un anume timp de la vedere este determinata de data acceptarii.

13. Scadenta cambiei (cont.)
La un anumit timp de la data emisiunii -Scadenta unei cambii trasa la una sau mai multe luni de la data emisiunii sau de la vedere, e socotita la data corespunzatoare din luna în care plata trebue sa fie facuta. În lipsa de data corespunzatoare, scadenta va fi în ultima zi a acestei luni.
La o zi fixa.
Cambiile cu alte scadente sau cu scadente succesive sunt nule.

14. Caracteristicile plăţii prin cambie
Cambia este trasmisibila prin gir. Girul trebuie sa fie neconditionat. Orice conditie se considera nescrisa.
Plata unei cambii poate fi garantata printr-un aval pentru intreaga suma sau pentru o parte din ea.
Cambia este un instrument de credit, de plată şi de garantare a unei plăţi la termen;
Cambia are un mecanism simplu şi o siguranţă sporită plăţii în avans sau plăţii la termen

15. Avalizarea efectelor de comerţ
În termeni practici, avalul este o garantie dată, de regulă, de o bancă (aval bancar); dată de o terţă companie (aval comercial), înscrisă direct pe titlu sau printr-un înscris separat, prin care analistul se obligă să plătească la scadenţă suma înscrisă pe respectivul titlu, în cazul în care nu este plătită de debitorul garantat.
Într-o abordare de ansamblu, prin aval se inţelege garantia pe care consimte o persoană de a plăti o cambie, un bilet la ordin sau un cec. Legea nr. 58/1934 reglementează avalul referitor la cambie (art, 33-35), cu precizarea că dispozitiile respective sunt aplicabile şi biletului la ordin (art. 106). În Legea nr. 59/1934, art sunt cuprinse reglementările privitoare la avalizarea cecurilor.

16. Avalizarea efectelor de comerţ
Avalul, cel mai adesea, se dă pe titlu direct sau pe alonjă (o prelungire a titlului), prin menţiunea "pentru aval" sau o formulare similară, de exemplu "garantez" urmată de iscălitura autografă a avalistului.
Prin exceptie, avalul poate să rezulte şi din simpla semnătură a avalistului pe fara titlului (pe spate este socotit andosare).
Efectul avalului constă în aceea că avalistul se obligă la plată în acelaşi mod ca debitorul pentru care a garantat şi este solidar cu acesta.
Avalul poate fi dat pentru întreaga valoare a titlului, sau pentru o valoare mai mică, în care caz formula de aval este completată cu suma pentru care se garantează.
Angajamentul de plată al avalistului este valabil, chiar dacă obligatia pe care a garantat-o ar fi nulă din orice cauză decât un viciu de formă.

17. Avalizarea efectelor de comerţ
Avalistul trebuie să precizeze persoana în favoarea căreia a dat avalul, în lipsa acestei precizări simpla mentiune "pentru aval" se consideră că a fost dată:
În cazul cambiei în favoarea trăgătorului, respectiva celui ce a emis titlul. De aceea, agentii economici, trăgători în relatia cambială, trebuie să solicite expres ca avalul să fie dat "în favoarea trasului", procedeu ce reflectă în mod real relatia contractuală: exportator-importator-garant, iar în planul relatiei cambiale, trăgător-tras-avalist;
În cazul biletului la ordin, simpla mentiune "pentru aval" este considerată a fi dată în favoarea emitentului, deci a debitorului;
În cazul cecului, în favoarea trăgătorului, emitentul cecului.

18. Elemente de care trebuie să se ţină cont la avalizarea efectelor de comerţ
Avalul să fie dat de o bancă corespondentă a unei bănci comerciale româneşti. Acest aspect are în vedere în ce măsură banca avalistă, a debitorului, este o bancă de încredere în onorarea obligatiei prin aval asumate, inclusiv din punct de vedere al plafonului şi al ansamblului angajamentelor de plată asumate;
Deşi, în principiu, legislatia în materie cambială este asemănătoare, în unele ţări apar elemente specifice de aplicabilitate care trebuie în prealabil cunoscute. Astfel, în unele ţăr! beneficiarul titlului poate cere plata avalistului în măsura în care face dovada prin protest încheiat în termenul şi după procedura prevăzută în dreptul national al locului plăţii;
În sfârşit, al treilea aspect rezultă din practica tărilor cu sisteme de drept anglo-saxon care nu au aderat la legea uniformă a cambiei specifică în primul rând Europei Continentale.

19. Andosarea, garantarea şi acceptul bancar
Institutia avalului, de exemplu în sistemul de drept din SUA şi Marea Britanie, este înlocuită prin două procedee specifice şi anume:
Andosarea biletelor la ordin (sau cambiei) de către garant (bancă), care astfel devine obligat la plată prin regresul asupra andosatorului. Procedeul, în esenţă, este specific ambelor sisteme de drept. Din acest punct de vedere trebuie acordată o mare atentie menţiunii "fără recurs", adesea utilizată automat În titlurile privind obligatiile comerciale, mentiune care anulează practic girul garantului prin imposibilitatea beneficiarului de a se întoarce pentru plată asupra andosatorului, în cazul în discutie, a băncii garante;
Utilizarea de bilete la ordin sau a cambiilor (draft) garantate printr-o garantie abstractă.
Un loc important în practica din SUA îl ocupă acceptul financiar/bancar. În esenţă, acceptul bancar are la bază un titlu tras asupra băncii şi acceptat de aceasta. Prin acceptul dat pe titlu, banca se angajează neconditionat la plată pentru suma înscrisă pe titlu, fală de orice deţinător al inscrisului respectiv şi pe care îl prezintă la scadenţă (bankers acceptance).

20. Mecanismul avalizării cambiei
1. Emiterea cambiei şi transmiterea ei trasului spre avalizare. 2. Trasul acceptă cambia şi o transmite băncii spre avalizare. 3. Cambia acceptată şi avalizată este returnată trăgătorului (sau altui beneficiar indicat de cambie). 4. La scadenţă, beneficiarul cambiei solicită plata acesteia trasului acceptat sau băncii care a avalizat.

21. Mecanismul avalizării unui bilet la ordin
1. Importatorul emite biletul la ordin şi îl prezintă băncii spre avalizare. 2. Banca avalizează titlul. 3. Emitentul transmite biletul la ordin avalizat exportatorului sau beneficiarului indicat. 4. La scadenţă, beneficiarul biletului la ordin se adresează emitentului sau băncii avaliste şi încasează contravaloarea titlului (linia punctată: banii).

22. Principalele etape în obţinerea unui aval bancar
Principalele etape ale obtinerii unui aval bancar: 1. Discutarea în prealabil de către debitor cu banca sa a conditiilor ce trebuie îndeplinite în vederea acordării avalului (trebuie să fie sigur că îl va obtine). 2. Negocierea cu vânzătorul a elementelor specifice titlurilor: valoare, scadenţă, circulatie, în corelatie cu celelalte clauze contractuale. 3. Asigurarea de către debitor a tuturor cerintelor stipulate de bancă în vederea garantării prin aval: constituirea de depozit, instituire de ipotecă, gaj etc. ca măsuri de protectie luate de bănci, pentru asigurarea despăgubirii lor, ce li se cuvin în cazul în care vor efectua plata şi debitorul nu plăteşte. 4. Încheierea între debitor şi bancă a unui contract de garantare prin avalizare şi plata unui comision băncii pentru serviciul făcut. 5. Avalizarea cambiilor de către bancă la prezentarea lor de către tras sau remise pe canal bancar de trăgător. 6. Plata la scadenţă a cambiilor efectuată de tras anulează automat obligatia de . plată a băncii; în caz contrar, banca onorează cambiile. 7. După achitarea cambiilor (în cazul în care debitorul, trasul nu a plătit), banca se îndestulează din gajul constituit (în sens larg) sau îl urmăreşte prin executare silită.