1. SEPA a súvisiace otázky platobného styku
Zuzana KALIVODOVÁ
Európska komisia Generálne riaditeľstvo pre vnútorný trh a služby
Oddelenie retailu, ochrany spotrebiteľa a platobných systémov  -  
PRAHA, 23. september 2009
The views expressed are those of the author and do not necessarily reflect those of the Commission.

2. SEPA a súvisiace otázky platobného styku: Prehľad
SEPA a PSD – všeobecný prehľad
SEPA migrácia
Komunikácia Európskej komisie: Dokončenie SEPA: cestovná mapa na roky
SEPA inkasá (Nariadenie o cezhraničných platbách v eurách, „Reachability“, „Business model“, „Adherence“)
Konzultácia Európskej komisie: „End-date“
Závery

3. I. SEPA a PSD – všeobecný prehľad
Prečo SEPA? Ciele a prínosy
Úlohy Európskej komisie, ECB a EPC
PSD

4. Prečo SEPA: Ciele a prínosy
15/11/08
12 November 2018
Prečo SEPA: Ciele a prínosy
Politický cieľ:
1999 : Euro
2002 : Euro bankovky a mince
2007 : Trhy platobných služieb stále fragmentované
2008 : 28. január – oficiálne spustenie SEPA
1. Nov. 2009: Transpozícia PSD, Nariadenie o cezhraničných platbách v eurách
2. Nov. 2009: Spustenie SEPA inkasnej schémy
Ekonomický cieľ:
Economies of scale → ↓ payment processing costs
Zvýšenie konkurencieschopnosti
Možnosť väčšieho výberu, ↑ úroveň ochrany sporebiteľov !
payments savings = EUR 123 billion ( )
e-invoicing savings = EUR 238 billion ( )
Internal Market & Services DG 4

5. Úlohy Európskej komisie, ECB a EPC
12 November 2018
Úlohy Európskej komisie, ECB a EPC
Komisia/ECB /EPC:
Komisia:
PSD
Regulation 2560
„Progress report“
„Scoreboard PA“
ECB:
„Progress reports“
SCT indikátor
„Compliance“
EPC:
Reprezentuje bankový priemysel: koordinuje realizáciu SEPA
2 schémy & 2 frameworks
Three SEPA pillars
Internal Market & Services DG

6. Prepojenie PSD ↔ SEPA PSD legislatívny základ pre SEPA
PSD legislatívny základ pre podnikanie platobných inštitúcií → vstup nových hráčov na trh; inovácia v oblasti platobných služieb
Publikácia: 5. december 2007 (OJ No. L319)
Transpozičné mítingy: 2008/2009 (členské štáty, zástupcovia trhu)
DG MARKT web-stránka: Q&A
Transpozícia: 1. november 2009 (Article 94(1))

7. Conduct of business rules
12 November 2018
PSD versus SEPA
Conduct of business rules
PSD
SEPA
Geographical
EU + EEA (30)
EU+EEA+
Switzerland
Currencies
Euro + currency of Member State
Euro
Stakeholders
Any PSP under Art. 1
Mainly banks
Space
PSP - PSU
Interbank
Services
Payment services (annex)
CT, DD,cards
Internal Market & Services DG

8. Transpozičné mítingy (PSDTG)
12 November 2018
Transpozičné mítingy (PSDTG)
Transpozičné mítingy
Diskutovaná celá smernica (+/- 300 questions)
9 mítingov
Bilaterálne rokovania s členskými štátmi (16 mítingov)
Bilaterálne rokovania so zástupcami trhu
Internal Market & Services DG

9. Platnosť/účinnosť národných legislatív transponujúcich PSD
12 November 2018
Platnosť/účinnosť národných legislatív transponujúcich PSD
Komisia priebežne monitoruje!!!
Transpozícia kompletná v 10. členských štátoch: AT, BG, CZ, DE, DK, FR, HU, NO, SI & UK
Spoločný deň pre účinnosť: 1/11/09
Internal Market & Services DG

10. II. SEPA migrácia Indikátor SCT:
ECB indikátor (EU & národný indikátor)
„Scoreboard“ Európskej komisie (indikátor migrácie pre verejný sektor – „PA“)

11. II. SEPA migrácia ECB indikátor (EU & národný indikátor)
Migrácia stále veľmi pomalá!!!
Júl 2009 (EU SCT indikátor): 4.4 %
SCT indikátor na národnej úrovni
ECB source:

12. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
ECOFIN Council conclusions: 10. február 2009:
„ENCOURAGES industry to actively market competitive, high-quality SEPA
products respecting the non-deterioration principle and INVITES users, in particular those
with high payment volumes such as public authorities, corporates and other large entities, to
demonstrate a high commitment to the use of SEPA products domestically. In this respect,
public authorities have a key responsibility...“ (
Migrácia verejného sektora nosnou časťou „Progres report-u“ Komisie: ECOFIN, 2. December 2009
Výsledky 2. „scoreboard-u“ publikované 22. júla 2009 (

13. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
závery 2. „scoreboard-u“ Komisie (102 odpovedí):
Migrácia verejného sektora stále veľmi pomalá!!!
Marec 2009: 2.3% realizuje úhrady vo forme „SCT“ (eurozóna - verejný sektor v 11 členských krajinách; mimo eurozóny - verejný sektor v 5 členských krajinách)
Verejný sektor zatiaľ neplní úlohu katalyzátora
Výnimka: LU (100%), SI (60%) & BE (18%)
Lepšia koordinácia (napr. spoločný „end date“ sa zdvojnásobil)

14. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
72% menovalo „SEPA project manager“ (ako vážený priemer celkového počtu úhrad) → 81% (eurozóna); 34% (mimo eurozóny)

15. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
Spoločný „SCT end-date“: 6 členských krajín eurozóny (NL, BE, AT, FR, SK & CY)
Individuálny „SCT end-date“: 4 členské krajiny eurozóny (ES, IT, DE & FI)

16. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
IBAN/BIC: kompletná migrácia - 15%; čiastočná migrácia - 17%; ani nezačala - 68%
IBAN/BIC kompletná migrácia: 7 členských krajín (LU, LV, LT, EL, SI, BG & RO)
Spoločný „IBAN/BIC end-date“: 6 členských krajín (CY, NL, AT, BE, FR & SK)
Žiadny spoločný „IBAN/BIC end-date“: 11 členských krajín (EE, FI, IE, IT, DE, MT, ES, CZ, HU, PL & SE)
Individuálny „IBAN/BIC end-date“: 5 členských krajín (DE, ES, FI, HU & IE)

17. II. SEPA migrácia „Scoreboard“ Európskej komisie
ISO migrácia: kompletná migrácia – 1%; čiastočná migrácia - 10%; ani nezačala - 89%
Spoločný „ISO end-date“: 8 členských krajín (NL, LU, LT, AT, IE, SK, FR & CY)
Žiadny spoločný „ISO end-date“: 15 členských krajín (BE, DE, EE, FI, IT, MT, PT, SI, ES, BG, CZ, HU, LV, PL & RO)
Individuálny „ISO end-date“: 4 členské krajiny (BE, DE, FI & SI)

18. 10. september 2009 (Komunikácia preložená do všetkých jazykov EÚ)
III. Komunikácia Európskej komisie: Dokončenie SEPA: cestovná mapa na roky
10. september 2009 (Komunikácia preložená do všetkých jazykov EÚ)
Priorita členské štáty eurozóny
Zadefinovaných 6 kľúčových oblastí, kde je potrebná zvýšená spolupráca medzi zainteresovanými subjektmi v projekte SEPA:
Podpora migrácie (aktívnejšia úloha verejného sektora; pravidelné monitorovanie progresu, prostr. „Progress reportov“ a SCT indikátorov Komisie a ECB; nevyhnutnosť stanovenia konečného termínu migrácie, tzv. „end-date“ (prebiehajúce konzultácie s členskými štátmi a účastníkmi trhu; politická podpora; vypracovanie dopadovej štúdie)

19. III. Komunikácia Európskej komisie: Dokončenie SEPA: cestovná mapa na roky 2009-2012
Zvýšenie informovanosti & podpora SEPA produktov (kľúčová úloha bankového sektora pri poskytovaní SEPA produktov; informačné kampane v závislosti od cieľových skupín; významná úloha verejného sektora, ako aj národných koordinačných výborov pre SEPA)
Zabezpečenie právneho rámca SEPA (transpozícia PSD; vyriešenie otázky migrácie existujúcich inkasných mandátov pre použitie SEPA inkasnej schémy; „business rules“ pre platobné karty a inkasá v súlade s pravidlami hospodárskej súťaže; kontrola súladu SEPA pravidiel pre úhrady, inkasá, platobné karty & CSM – Eurosystem ToR)
Podpora inovácie (podpora m- & e- platieb; podpora elektronickej fakturácie)
Zabezpečenie potrebných štandardov, hlavne pre oblasť platobných kariet
Zlepšenie riadenia SEPA projektu

20. IV. SEPA inkasá
Spustenie inkasnej schémy: 2. november 2009 (v súčasnosti žiadna cezhraničná schéma pre inkasá!)
„Adherence“ (stav k 8. septembru): SDD „core“ – 2476 bánk; SDD „B2B“ – 2233 bánk
Nevyhnutnosť transpozície PSD (kapitola 4)
Nariadenie o cezhraničných platbách v eurách:
„business model“(článok 6 a 7 Nariadenia): max. 8.8 centov pre každú cezhraničnú inkasnú transakciu, pokiaľ nie je iná dohoda medzi vykonávacou a prijímajúcou inštitúciou; vnútrozemské inkasné transakcie bez zmeny; limitované do 31. októbra 2012!

21. IV. SEPA inkasá Nariadenie o cezhraničných platbách v eurách:
„reachability“ (článok 8 Nariadenia): 1. november 2010 – eurozóna; 1. november 2014 – mimo eurozóna)
„reachability“ povinná iba pre základnú SEPA inkasnú schému, nie pre „B2B“
„reachability“ pre pobočky

22. V. Konzultácia Európskej komisie: „End-date“
8. jún 2009: „end-date“ konzultácia pre SEPA úhrady a inkasá (nezahŕňa SEPA pre platobné karty!)
136 písomných pripomienok
všeobecná podpora pre stanovenie “end-date“
definícia „end-date“: väčšina respondentov podporuje popri povinnosti používania SEPA štandardov (IBAN, BIC & ISO 20022), aj pravidlá EPC schém pre úhrady a inkasá (používania „AOS“ pri inkasných schémach, ktoré v súčasnosti fungujú na inom modele ako SEPA inkasná schéma – „DMF“ vers. „CMF“ model)
samostatný „end-date“ pre SEPA úhrady a SEPA inkasá
„end-date“ definovaný na EÚ úrovni, s možnosťou skoršej migrácie na národnej úrovni
väčšina respondentov podporuje EÚ reguláciu
ECOFIN (2. december 2009): politická diskusia

23. VI. Závery Nevyhnutnosť včasnej transpozície PSD
Potreba zintenzívnenia komunikačnej kampane bankovým sektorom
Ťažisko implementácie SEPA na národnej úrovni
Dôležitá úloha verejného sektora v procese migrácie
Plnenie priorít stanovených v Komunikácii Komisie pre dokončenie SEPA
Potreba stanovenia „end-date“: politická podpora členských štátov

24. Ďakujem za Vašu pozornosť! Vaše otázky sú vítané!