1. اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین
اولين همايش بين‌المللي بانكداري الكترونيك و نظام ‌هاي پرداخت
اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین
نگرش مديريت عمليات و فرآيندها
بیژن بیدآباد
مشاور ارشد بانكداري اسلامي، بانك ملي ايران
محمد صفایی‌پور
كارشناس اداره كل تحقيقات بانك ملي ايران

2. مدل مفهومي سيستم يكپارچه بانكداري راستين
برنامه ريزي منابع سازمان (ERP): راهكاري يكپارچه براي برنامه‌ريزي و مديريت تمامي منابع سازمان تعريف می‌شود و درحقيقت دربرگيرنده همان ماژول هاي MIS هستند كه با رويكردي سيستمي و يكپارچه طراحي شده اند.

3. سيستم پايه مشاركت در سود و زيان راستين (PLS)
ماژول محصولات و خدمات
سيستم پايه مشاركت در سود و زيان راستين (PLS)
تامين مالي مضاربه
(MFS)
تامين مالي جعاله
(JFS)
تامين مالي مقاسطه
(IFS)
تامين مالي اجاره
(RFS)

4. ماژول ذينفعان
بانک
سپرده‌گذار
ارزیاب
مجری
امین

5. ماژول منابع و زير ساخت ها
چارچوب(ITIL) روش هاي تجويزي و آزمايش شده اي را براي سازمان و صنايع مختلف پيشنهاد مي كند. اين روش ها در 5 حوزه اصلي:
استراتژي خدمت (Service Strategy)
طراحي خدمت (Service Design)
برآورد انتظارات و انتقال خدمت (Service Transition)
عمليات ارائه خدمت (Service Operation)
بهبود مستمر خدمت Continual Service Improvement))
و هريك نيز شامل فرآيندهايي مي باشد كه به طور كلي 26 فرآيند اصلي را شامل مي شوند. فرآيندهاي مذكور را مي توان در چارچوب هاي ITIL، COBIT، CMMI، ISO17799‌، به شرح شكل طبقه بندي و تشريح نمود.

6. ماژول فرآيندها و عمليات
رويكرد زنجيره ارزش (Value chain) در تحليل فعاليتهاي درون سازماني ابزاري موثر در شناخت نقاط ضعف و قوت و تصميم گيري درمورد هريك از اين فعاليتهاست. اين زنجيره از دوسو با موثرترين عوامل محيطي يعني تامين كنندگان و مشتريان مرتبط مي شود. ارتباط زنجيره ارزش سازمان با زنجيره ارزش تامين كنندگان و مشتريان تشكيل زنجيره اي را مي دهد كه "پــــورتر" از آن به عنوان سيستم ارزش نام مي برد.
ساختار زنجيره ارزش گسترده بانكداري راستين
بانكداري راستين (Rastin Banking)
فرآيندها و عمليات (Process & Operation)
ارتباط با مشتريان
(Customer Relationship)
مديريت پروژه
(Project Management)
مالي و حسابداري
(Finance & Accounting)
بازار الكترونيكي
گواهي راستين
(Rastin Certificate Electronic Market)
آموزش و يادگيري
Training & Learning
طراحي محصول و خدمات
(Product & Service Design)

7. فرآيند ارتباط با مشتريان(CRM)
فرآيند ارتباط با مشتريان نه تنها سپرده گذاران (بعنوان ذينفعان نهايي) بلكه مجريان طرح ها(بعنوان استفاده كنندگان منابع سپرده گذاران) و ساير ذينفعان مانند ارزیاب، امين، و سهامداران بانك را دربر مي گيرد.
بنابراين مي بايست با بهره گيري از رويكردهاي سيستم مديريت ارتباط با مشتريان ضمن شناسايي نيازها و انتظارات آنها، فرآيند و عمليات طراحي و ارائه محصول و خدمت را به گونه اي اجرا نمود كه در راستاي تامین نيازها و رضايتمندي آنها باشد.
تشكيل بانك جامع اطلاعات مشتريان به منظور آگاهي از خواسته ها و نيازمنديهاي آنها، و تعيين الگوهاي رفتاري و سليقه هاي مشتريان.
تشكيل واحد مطالعه و ارزيابي بازار به منظور شناسايي مشتريان هدف و سرمايه گذاري در جهت جذب اين مشتريان.
ايجاد باجه هاي ترويج بانكداري اسلامي و اطلاع رساني درشعب بانك بويژه شعب بانكداري راستين.
ايجاد مركز شبانه روزي پاسخ به سوالات مشتريان (call center).
اخذ نظرات، پيشنهادها، شكايات مشتريان از طرق مختلف منجمله توزيع پرسشنامه، نظرسنجي اينترنتي و سامانه پيام كوتاهsms ، و واحدهاي بازرسي و نظارت بانك.
طراحي، چاپ و انتشار بروشور، آگهي ها و تيزرهاي تبليغاتي، استفاده از ابزارهاي چند رسانه اي مانند لوح فشرده.
تشكيل واحد بازاريابي تامين مالي مشاركت در سود و زيان راستين و بازاريابي محصولات و خدمات آن از طريق صدور پروانه بازاريابي با شرايط مشخص براي بازاريابان اعم از حقيقي و حقوقي واجد شرايط.
ايجاد پورتال اطلاع رساني در سامانه اينترنتي بازار الكترونيكي گواهي راستين.
تحليل مشتري
جذب مشتري
مشتري جديد و كسب سهم بازار
CRM

8. فرآيند طراحي محصول و خدمات
اجراي آزمايشي و تست نهايي
ارائه محصول/ خدمت جديد به بازار
توليد نهايي و برنامه ريزي فرآيندها
توليد طرح و ايده
امكان سنجي
ايده محصول/ خدمت
مشخصات عملكردي
طراحي عمليات
طراحي
طراحي توليد
بازنگري و تست نمونه ها
ويژگي هاي طراحي
ويژگي هاي توليد و ارائه محصول
تامين كنندگان
R&D
مشتريان
بازاريابي
رقبا

9. فرآيند طراحي محصول و خدمات(ادامه)
منابع توليدطرح و ايده
واحد R&Dسازمان
پيشنهادها و شكايت هاي مشتريان
تحقيقات بازار
تامين كنندگان
عرضه كنندگان و فروشندگان محلي
كاركنان واحدهاي صف و ستاد
توسعه و پيشرفت تكنولوژي
رقباي صنعت
نقشه ادراكي (Perceptual Maps)
مهندسي معكوس (Reverse Engineering)
مقايسه با رقبا (Benchmarking)
بهبود كيفيت طراحي
بازنگري طراحي
اندازه گيري كيفيت طراحي
استفاده از روش كاربرد كيفيت (Quality Function Deployment)
تجزيه و تحليل شكست و اثرات آن
نمودار تحليل علل خطا (Fault tree analysis ) (FTA)
آناليز ارزش (Value analysis (VA)
طراحي آزمايش ها (DOE)(Design of Experiments)

10. فرآيند مالي و حسابداري گزارش ها و تحليل هاي مالي
حسابداری مشارکت راستین
با فروش محصولات هر طرح (اوراق دیجیتال گواهي راستين) از طريق بازار الكترونيكي گواهي راستين، در بخش بدهي حساب هاي گواهي راستين براي طرح مربوطه به تفكيك سرفصل هاي معين به صورت اتوماتيك ايجاد خواهد گرديد. از سوي ديگر، در طرف دارايي، حساب هايي با عنوان سرمايه گذاري در طرح ايجاد شده كه ريز حساب هاي معين اين سرفصل هاي كلي نشانگر ميزان سرمايه گذاري است كه بر روي طرح انجام شده است. ميزان تعهدات بانك نيز بابت طرح هاي تصويب شده و سرمايه گذاري شده و طرف مقابل آن كه ناشي از اخذ وثايق و تضمينات لازم از مجري است به ترتيب در حسابهاي زيرخط بدهي ها و دارايي هاي بانك منعكس خواهد گرديد.
اسناد حسابداري مربوط به انواع بيمه هاي پيش بيني شده در اين بانكداري، اسناد انتظامي مربوط به قراردادهاي مختلف با ذينفعان، همانند شيوه هاي بانكداري متعارف خواهد بود. فعاليت هاي اصلي در نظر گرفته شده در فرآيند مالي و حسابداري به شرح ذيل خواهد بود:
سامانه ثبت وثيقه
(CRS)
زير سيستم محاسبات
محاسبه كارمزد، نحوه تسويه حساب با ذينفعان و تعيين سرفصل حساب ها
تامين وثيقه مالي
(CFS)
زير سيستم
وثيقه امن (TCS)
گزارش ها و تحليل هاي مالي
پروتكل برداشت بين بانكي
(IWP)
گزارش ها و خدمات تحليلي مالي
تسويه حساب با معامله گران گواهي راستين
زير سيستم
تسويه اوراق ديجيتالي غير ربوي

11. فنآوری اطلاعات و ارتباطات
بانکداری راستین
فرآیندهای مبتنی بر
فنآوری اطلاعات و ارتباطات در
بانکداری راستین

12. بانکداری راستین بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین زیرسیستم‌های IT
اصول عملیاتی
ارکان
زیرسیستم‌های مالی
زیرسیستم‌های IT
دستورالعمل‌های عملیاتی
ابزارهای مالی جدید
سازمان و تشکیلات
آیین‌نامه اجرایی
مقررات
زیرسیستم‌های IT
سامانه بازار گواهی راستین (RCM)
سامانه ثبت وثیقه (CRS)
پروتکل برداشت بین‌بانکی (IWP)
تأمین وثیقه مالی (CFS)
سامانه تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربوی (NSSSS)
سامانه بازرسی و پایش عملیات (OCM)

13. سازمان ثبت اسناد و املاک کشور
ناکارائی عملیات بانکی
بازرسی و کنترل عملیات بانکی
سواستفاده بانکی
بانک
سازمان ثبت اسناد و املاک کشور
بانک مرکزی ایران

14. زیرسیستم‌های IT بانکداری راستین
ناکارائی عملیات بانکی
زیرسیستم‌های IT بانکداری راستین
سامانه بازار گواهی راستین (RCM): سیستم مبتنی بر وب تسویه حساب معامله‌گران و انتقال‌دهندگان گواهی‌های راستین و اوراق بهادار بدون ربا در بانک.
تأمین وثیقه مالی (CFS): سیستم تبدیل دارائی‌های فیزیکی به اوراق بهادار از طریق صدور گواهی وثیقه توسط دفاتر اسناد رسمی قوه قضائیه.
سواستفاده بانکی
سامانه ثبت وثیقه (CRS): این سامانه وثیقه منقول و غیرمنقول را بصورت یکپارچه ثبت می‌کند و قابل دسترس آنلاین است.
پروتکل برداشت بین‌بانکی (IWP): توافقنامه‌ای بین بانکی است که به بانک اجازه می‌دهد تا مطالبات مشتری مدیون خود را پس از تهی‌سازی حساب وی نزد بانک عامل از سایر حساب‌های وی یا ضامنین مدیون نزد بانک‌ها بصورت آنلاین برداشت کند.
بازرسی و کنترل عملیات بانکی
سامانه تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربوی (NSSSS): سیستم یکپارچه مبتنی بر وب تسویه حساب معامله‌گران و انتقال‌دهندگان گواهی‌های راستین و اوراق بهادار بدون ربا در بانک مرکزی.
سامانه بازرسی و پایش عملیات (OCM): سیستم مبتنی بر وب امکان بازرسی و کنترل فعالیت‌های مختلف پرسنل بانک و عملیات بانکی را بصورت آنلاین را فراهم می‌سازد.

15. سامانه بازار گواهی راستین (RCM)
در حال حاضر خرید و فروش سهام و اوراق بهادار در بورس و فرابورس صورت می‌گیرد
هرچند بانک‌ها از تأسیس بازارهای روی پیشخوان (OTC) قانوناً منع نشده‌اند ولی از چنین سیستم‌هائی استفاده نمی‌کنند.
سامانه بازار گواهی راستین (RCM) سیستم مبتنی بر وب تسویه حساب معامله‌گران و انتقال‌دهندگان گواهی‌های راستین و اوراق بهادار بدون ربا در بانک می‌باشد.
گواهی راستین: مجموعه گواهی‌های منتشره توسط بانک مشارکت در سود و زیان راستین وفق مقررات و آئین‌نامه اجرائی آن می‌باشد.
عملیات‌ «بازار گواهی راستین (RCM)» بطور کلی تابع مقررات بانکداری راستین و آئین‌نامه اجرائی بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین می‌باشد.
بازار گواهی راستین بازاری است که دارنده گواهی راستین می‌تواند گواهی خود را به قیمت بازار یا توافقی تحت نظارت بانک معامله یا منتقل نماید.

16. سامانه بازار گواهی راستین (RCM) مشخصات و قابلیت‌ها
پرداخت الکترونیک از طریق کارت‌های بانکی عضو شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی (شتاب)
پرداخت الکترونیک با کارتهای معتبر بین‌المللی مانند VISA، MASTER، AMERICAN EXPRESS
امکان حمایت از ارزهای مختلف.
امکان حمایت از زبانهای مختلف.
ارتباط با شبکه‌های فرابانکی و یکپارچه بین‌الملل مانند SEPA، سوئیفت و PAYPAL و پرداخت و تسویه اوراق بهادار عربی (API) و ...
استفاده از ACH برای مبالغ کم و ARTGS برای مبالغ بالا.
استفاده از شناسه حساب بانکی بین‌المللی شبا IBAN و سایر روش‌های احراز هویت یکپارچه.
سیستم پرداخت الکترونیک
ارتباط با سیستم‌های انتقال الکترونیک وجوه نظیر سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا)RTGS سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی (پایا) ACH، شبکه تبادل اطلاعات بانکی (شتاب) و ...
ارتباط با سیستم تسویه اوراق بهادار غیرربوی(NSSSS) بانک مرکزی.
ثبت و نگهداری اطلاعات دارندگان اوراق، انتقال مالکیت، عملیات خرید و فروش مجدد گواهی‌ها و اوراق، احراز هویت دارندگان اوراق، صدور گواهی‌ها و اوراق بصورت الکترونیک و یکپارچگی در اطلاعات گواهی‌ها و اوراق.
سیستم‌های اطلاع‌رسانی طرح‌های قابل سرمایه‌گذاری.
ایجاد ویترنیهای الکترونیکی مختلف عرضه گواهی‌ها و اوراق قرضه راستین.
امکان روئیت صف خریداران و فروشندگان و قیمت‌های پیشنهادی.

17. سامانه بازار گواهی راستین (RCM) مشخصات و قابلیت‌ها
برگزاری مزایده و فروش نهایی اوراق بهادار بر اساس قیمتهای رقابتی.
بازپرداخت اتوماتیک وجوه پس از خارج شدن از لیست مزایده و قبول پیشنهادات قیمتی بالاتر به منظور شرکت در مزایده.
یکپارچگی با سایر سیستم‌‌های مالی داخلی و خارجی و زیرسیستم‌ها در بانکداری یکپارچه Core banking.
استانداردهای انتقال داده‌های بین‌المللی.
عملیات حسابداری ثبت رکوردها، میز کار مشتری، ره‌گیری رکوردها و مدیریت جریان عملیات، حسابرسی، پایش، کنترل و بازرسی.
ارائه‌گزارشهای مدیریتی برحسب نیاز سطوح مختلف مدیریتی و کارشناسی و مشتری.
قابلیت مقایسه اوراق مختلف از نظر سود مورد انتظار، زمان سررسید، اهلیت مجری و سایر مشخصات کیفی موثر بر ریسک و بازدهی.
مدیریت ریسک سیستم شامل مدیریت ریسک نقدینگی، اعتباری، عملیاتی و بازار.
طراحی بلوک‌ها و سبد گواهی‌ها و اوراق مالی تعریف شده.
ارائه ابزارها و سرویس‌های تحلیلی و مهندسی مالی.
کدینگ گواهی‌ها و اوراق بر اساس استانداردهای بین‌المللی.
امکان ارتباط معاملاتی با سایت بانک مرکزی و بانک‌ها و کارگزاران و بورس‌های داخلی و بین‌المللی با تمرکز اطلاعات در پایگاه داده‌های بانک مرکزی NSSSS.
بیمه انتقال وجوه از طریق سیستم‌هایی نظیر FDIC و غیره.
حمایت از عملیات پرداخت و خرید و فروش توسط موبایل و تلفن و سایر وسائل ارتباطی مشابه.

18. بازار گواهي راستين

19. سامانه بازرسی و پایش عملیات (OCM) مشخصات و قابلیت‌ها
بازرسی کلیه عملیات براساس دستورالعمل‌های اجرائی بصورت آنلاین.
پایش کلیه عملیات پرسنل و واحدهای مختلف بانک بصورت آنلاین و نامحسوس.
برقراری سیستم کنترل داخلی.
کشف عملیات نامأنوس.
کشف عدم تطابق حساب‌ها.
کشف عدم تطابق اسناد با حساب‌ها.
کشف اختلاس، تبانی و تقلب.
دارا بودن سطوح مختلف دسترسی.
روتین‌های گزارشگیری و تحلیل داده‌ها و داده‌کاوی.
سیستم‌های امنیتی با قابلیت نفوذناپذیری.
سیستم‌های شناسائی و پیگیری حملات سایبری به سیستم.

20. سامانه بازرسی و پایش عملیات (OCM) فیلترها
فیلتر سرعت چرخش تراکنش‌های روزانه: با وضع آستانه مبادلات مانع از تقلبات با حجم زیاد می‌گردد.
فیلتر مبلغ: با تعریف آستانه‌های پائین و بالا برای محدود کردن ریسک تراکنش‌ها که اغلب برای چک کردن معتبر بودن صاحب حساب و یا شماره حساب یا شماره کارت استفاده می‌شود.
فیلتر سرعت چرخش تراکنش‌های ساعتی: با وضع آستانه مبادلات مانع از تقلبات با حجم زیاد حمله مشترک می‌گردد.
فیلتر عدم تطابق آدرس‌ها نظیر حمل- صورتحساب: در صورتی که آدرس‌های اسناد حمل و صورتحساب مغایر باشند عمل خواهد کرد. این فیلتر کارت های پرداخت دزدیده شده را شناسائی خواهد کرد.
فیلتر سرعت چرخش تراکنش IP: فعالیت‌های مظنون از یک منبع با شناسه‌های مختلف را با شناسائی تراکنش‌های متعدد از یک IP واحد را فیلتر می‌نماید.
فیلتر تراکنش مظنون: بررسی تراکنش‌های مظنون را با تطبیق اطلاعات با اطلاعات قبلی مشتری در پایگاه داده‌های بانک برعهده دارد.
آدرس‌های IP مجاز: به مشتری اجازه می‌دهد تا از طریق روش یکپارچه پیشرفته (AIM) تراکنش‌های خود را با IP های مشخص انجام دهد.
مسدود کردن آدرس IP: آدرس‌های IP مشخص را که برای فعالیت‌های متقلبانه شناخته شده‌اند مسدود می‌نماید.
فیلتر تطبیق آدرس توسعه یافته: سرویس تطبیق آدرس از اجزاء درگاه‌های پرداخت الکترونیک است که آدرس متقاضی تراکنش را با آدرس‌های مشتری در فایل مقایسه می‌نماید. این سیستم باید بتواند در صورت مغایرت، اطلاعات ارائه شده متقاضی تراکنش را به هدف پایش بعدی ذخیره و استفاده نماید.
فیلتر تطبیق CCV توسعه یافته: در صورت مغایرت، اطلاعات CCV ارائه شده متقاضی تراکنش را به هدف پایش بعدی ذخیره می‌کند.
فیلتر کنترل صحت آدرس: صحت آدرس پستی را کنترل می‌نماید.
فیلتر کنترل صحت آدرس IP: آدرس پستی را با آدرس IP کشور متقاضی تراکنش کنترل می‌نماید.
فیلتر آدرس IP منطقه‌ای: عملیات مناطق یا کشورهای مختلف را با بررسی آدرس IP متقاضی تراکنش کنترل می‌نماید.

21. سامانه ثبت وثیقه (CRS)
اداره ثبت اسناد و املاک کشور مسوول ایجاد و راه‌اندازی و نگهداری «سامانه ثبت وثیقه (CRS)» است.
این سامانه مبتنی بر وب و بصورت یکپارچه تعریف می‌شود.
دفاتر اسناد رسمی ملزمند تا هنگام ترهین اموال اعم از منقول یا غیرمنقول اطلاعات مربوط به هر مرهونه را در سامانه ثبت کنند.
اموال غیرمنقولی قابل ثبت در سامانه می‌باشند که دارای شناسه یا سریال منحصر بفرد باشند.
همچنین دفاتر اسناد رسمی ملزم می‌شوند تا هنگام صدور گواهی ضمانت، اطلاعات کامل و وضعیت گواهی صادره را در سامانه ثبت کنند.
«سامانه ثبت وثیقه» بصورت یکپارچه بوده و با تطبیق اطلاعات ارائه شده مال معرفی شده برای رهن با پایگاه داده‌ها فقط هر مرهونه را براساس یک شناسه منحصر بفرد ثبت می‌نماید که قبلاً در رهن کسی قرار داده نشده باشد.
اداره ثبت اسناد و املاک کشور این امکان را فراهم می‌آورد تا بانک‌ها و سایر نهادها و سازمان‌ها و اشخاص حقیقی و حقوقی بتوانند از وضعیت ترهین دارائی‌های منقول و غیرمنقول و گواهی‌های ضمانت ثبت شده در سامانه بصورت آنلاین استعلام نمایند.

22. پروتکل برداشت بین‌بانکی (IWP)
بانک مرکزی بستر‌های قانونی و الکترونیکی لازم برای اجرایی شدن موضوع این پروتکل را فراهم می‌آورد.
نرم افزار پروتکل به صورت خودکار به محض واریز وجه به حساب مدیون در همان لحظه آن را به حساب طلبکار واریز و اطلاعات آن را در پایگاه داده نزد بانک مرکزی ثبت نماید.
بانک مرکزی اطلاعات برداشت از حساب مدیون را به صورت آنلاین در اختیار مراجع قضائی قرار می‌دهد تا مراجع قضائی قبل از صدور رأی با مراجعه اینترنتی به این پایگاه داده نسبت به استعلام میزان بدهی مدیون اطمینان یابد.
تمامی بانک‌ها و موسسات پولی و اعتباری ملزم به قبول این پروتکل و ایجاد تمهیدات لازم برای اجرای آن می‌شوند.
هر فرد اعم از حقیقی یا حقوقی باید فقط یک شناسه بانکی مشتری در تمامی بانک‌ها در سیستم بانکی داشته باشد.
تمامی چک‌ها و سفته‌ها و برات‌ها باید شماره سریال منحصر بفرد داشته باشند.
محل درج شناسه بانکی متعهد باید بر روی چک، سفته و برات چاپ شود. متعهد و پشت‌نویسان هنگام امضاء چک، سفته یا برات باید شناسه بانکی خود را نیز همراه با سایر اطلاعات لازم بر روی چک و سفته و برات درج نمایند.
بانک‌ها بر اساس پروتکل مجاز خواهند بود تا مطالبات خود و مشتریان خود که از طریق اعطای تسهیلات، چک، سفته یا برات ایجاد و سررسید شده است را وصول نمایند.
همچنین بانکها وصول مطالبات سررسیدشده، معوق، مشکوک الوصول و سوخت شده خود و مشتریان خود که از تسهیلات، چک، سفته یا برات ایجاد شده و اسناد آنها به طریق قبل از اجرا شدن این سیستم به صورت غیر یکپارچه نگهداری می‌شود را با استفاده از این پروتکل فراهم می‌کنند و مطالبات خود و مشتریان خود را وصول نمایند.

23. سامانه تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربوی (NSSSS)
بانک‌ها نیز نسبت به ثبت اطلاعات طرح‌های تأمین مالی شده از طریق بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین و مجریان آنها در پورتال ثبت اطلاعات طرح‌ها و مجریان همگام با پرداخت وجوه به مجریان بصورت آنلاین اقدام می‌نمایند.
بانک‌ها صورت گواهی‌های راستین منتشره خود را در این سیستم ثبت می‌نمایند.
سیستم مزبور باید توانائی ثبت و بهنگام شدن اطلاعات گواهی‌ها را بصورت آنلاین برای هر معامله، تسویه، افزایش سرمایه یا هرگونه عملیات انتقال و خرید و فروش گواهی‌های راستین در پایگاه داده‌های خود داشته باشد.

24. سامانه تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربوی (NSSSS) قابلیت‌ها و مشخصات
پرداخت الکترونیک از طریق کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب و کارتهای معتبر بین‌المللی .
امکان حمایت از ارزهای مختلف.
امکان حمایت از زبانهای مختلف.
ارتباط با شبکه‌های فرابانکی و یکپارچه بین‌الملل مانند SEPA، سوئیفت و سایر ارائه‌کنندگان سرویس‌های پرداخت الکترونیک مانند PAYPAL و API و ...
استفاده از ACH برای مبالغ کم و ARTGS برای مبالغ بالا.
استفاده از شناسه حساب بانکی بین‌المللی شبا IBAN و سایر روش‌های احراز هویت یکپارچه.
سیستم پرداخت الکترونیک
ارتباط با سامانه‌های انتقال الکترونیک وجوه نظیر ساتنا و پایا، شتاب و سامانه‌های تسویه اوراق بهادار الکترونیکی.
ارتباط با سیستم تسویه اوراق بهادار(SSSS).
قابلیت انتقال وجوه غیر نقدی (اسنادی).
ثبت و نگهداری اطلاعات دارندگان اوراق، نقل و انتقال مالکیت، عملیات خرید و فروش مجدد گواهی‌ها و اوراق، احراز هویت دارندگان اوراق، صدور گواهی‌ها و اوراق بصورت الکترونیک بصورت و یکپارچه .
سیستم‌های اطلاع‌رسانی طرح‌های قابل سرمایه‌گذاری.
یکپارچگی با سایر سیستم‌‌های مالی داخلی و خارجی و زیرسیستم‌ها در بانکداری یکپارچه Core banking
استاندارهای انتقال داده‌های بین‌المللی.
عملیات حسابداری ثبت رکوردها، میز کاری مشتری، ره‌گیری رکوردها و مدیریت جریان عملیات، حسابرسی، پایش، کنترل و بازرسی.
ارائه‌گزارشهای مدیریتی برحسب نیاز سطوح مختلف مدیریتی و کارشناسی و مشتری.
ارائه ابزارها و سرویس‌های تحلیلی و مهندسی مالی.
کدینگ گواهی‌ها و اوراق بر اساس استانداردهای بین‌المللی.
ارتباط با سایت بانک‌ها و کارگزاران و بورس‌های داخلی و بین‌المللی با تمرکز داده‌ها در پایگاه داده بانک مرکزی.

25. فرآيند مديريت پروژه گروه فرآيندهاي آغازين (Initiating):
كمبود منابع، بزرگي و پيچيدگي پروژه ها و طرح هاي قابل اجرا در قالب بانكداري مشاركت در سود و زيان راستين (PLS)، همچنين لزوم برقراري توازن بين پارامترهاي مختلف پروژه مانند منابع مالي، هزينه هاي اجرا و راه اندازي طرح،‌ كيفيت كارتحويل شده،‌ ريسك و مخاطرات پروژه در طول چرخه حيات پروژه (Project Lifecycle)،‌ از جمله دلايل ايجاد و بكارگيري فرآيندهاي مديريت پروژه در اين شيوه بانكداري مي باشد.
گروه فرآيندهاي آغازين (Initiating):
طي اين فرآيند مشخصات پروژه و محدوده كار تعريف و منابع مالي و تخصص ها، و ‌تجهيزات مورد نياز طرح در قالب طرح نامه (طرح توجيهي) از سوي مجري تهيه و به بانك ارائه مي گردد. در اين مرحله همچنين توانايي مجري طرح بر اساس مدارك، ‌مستندات و شاخص هايي همچون اهليت مالي و فني مورد بررسي قرار گرفته و بر اساس شاخص هاي از پيش تعيين شده ارزيابي و اعتبار سنجي مي‌شود.
گروه فرآيندهاي برنامه ريزي، اجرا، نظارت و كنترل (Planning, Executing, Monitoring & Controlling):
با توجه به اينكه فرآيندهاي مديريت پروژه يك فرآيند بهبود مستمر(PDCA) مي باشد، در اين مرحله عمليات برنامه ريزي، اجرا،‌ نظارت و كنترل با هدف مديريت بر منابع و محدوديت هاي پروژه مانند زمان، ‌هزينه، و اهداف طرح، در قالب سند "طرح مديريت پروژه " (PMP) تهيه و تنظيم مي شود.

26. مديريت منابع انساني پروژه مديريت هزينه، زمان و كيفيت پروژه
استاندارد مديريت پروژهPMBOK
مديريت منابع انساني پروژه
مديريت تداركات پروژه
مديريت ريسك پروژه
مديريت هزينه، زمان و كيفيت پروژه
مديريت محدوده پروژه
مديريت ارتباطات پروژه
مديريت يكپارچگي پروژه

27. فرآيند آموزش و يادگيري ارزش هاي سازمان يادگيري سازماني گردآوري
هدايت و راهبري
ارزش هاي
سازمان
انتقال دانش
كارشناس دانش محور
لينك هاي ارتباط
مخازن و منابع
روش هاي برتر
گزارش ها
اسناد
اسلايدها
راهنماها
يادگيري
سازماني
ابزارهاي تصميم سازي
شاخص هاي سفارشي سازي
گزارش ها و اخبار
ابزارهاي هماهنگي
تدوين
ارتباطات

28. مديريت اسناد(Document Management)
صلاحيت امين
تنظيم قرارداد
احراز توانايي مجريي
حسابداري و حسابرسي
حق‌الزحمه امين
دريافتيهاي بانك
تضمينات ، وثائق و آورده‌ها
انصراف سپرده گذار
تغيير در زمانبندي
مدارك و مستندات
تبديل گواهي مشاركت
مشاركت جديد
ارزيابي طرح
معاملات گواهي مشاركت
تسويه حساب
پوشش هاي بيمه اي
داوري (حكميت)
گزارش دهي مجريي
استانداردها الزامات نظارت
فورس ماژور

29. اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین
بانکداری راستین
اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین
با تشکر
بیژن بیدآباد
محمد صفائی‌پور