1. استاد: دکتر حجاریان ارائه: مریم ابراهیمی ملکشاه
بیمه ملت
استاد: دکتر حجاریان
ارائه: مریم ابراهیمی ملکشاه

2. معرفی
شرکت بیمه ملت، بزرگترین شرکت بیمه خصوصی ایران در آذرماه سال به شماره ثبت با سرمایه ای معادل 200 میلیارد ریــال بـا مجوز شمــاره مورخ 82/9/4 بیمــه مرکزی ایـران تــأسیس گردیـد و بر اساس مصوبه مجمع عمومی مورخ 83/4/24  سرمایه این شرکت در تاریخ 83/11/12 به 1200 میلیارد ریال افزایش یافت.

3. آرمان های شرکت بیمه ملت نوآوری در ارائه خدمات
اطمینان بخشی به بیمه گذاران
پشتیبان شرکت های بزرگ اقتصادی
توسعه، کارآفرینی، بهره وری و یکپارچه سازی سیستم ها
ایجاد ارزش افزوده اقتصادی برای همه ذینفعان

4. سهامداران شرکت بیمه ملت
شركت سرمايه گذاري صندوق بازنشستگي كشوري
شركت سرمايه گذاري صدر تأمين
‌شركت رايان سايپا
شركت گروه بهمن
شركت سرمايه گذاري تدبير

5. حوزه فعالیت شرکت بیمه ملت
محصولات بيمه اي قابل ارائه توسط بيمه ملت در حوزه هاي اموال،‌ اشخاص، مسئوليت و مهندسي، هواپيما، كشتي و انرژي و نيز عرضه محصولات نوين بيمه اي همچون بيمه هاي اعتباري و بيمه گواهي سپرده مي باشد. بيمه ملت از اعضاي فعال سنديكاي بيمه گران ايران مي باشد كه بنا بر عضويت در اين مجموعه، همه تلاش خود را در فراهم سازي شرايط مناسب براي ايجاد زيرساختهاي اجرايي در فرهنگ سازي عمومي جامعه براي پوشش همه جانبه و بهره مندي همه اقشار از خدمات بيمه اي و به دنبال آن كاهش ريسك، منوط و متمركز ساخته است.

6. بازارهای هدف شرکت بیمه ملت
بازارهايي كه شبكه فروش به عنوان بازار هدف برمي گزينند، به موقعيت مكاني نماينده و شعب، ظرفيت بازار، خرده بازارها، قابليت دسترسي به بازار، حجم فروش، ضريب خسارت، سودآوري و ... بستگي دارد. با اين وجود مهمترين عامل در تعيين بازار هدف نيازهاي بازار منتخب خواهد بود. قطعاً در استانها و مناطقي كه محور صنعت باشد (مانند اصفهان)، بيمه نامه هاي متناسب با نياز آن بازارها عرضه مي شود ولي به طور كلي شركت در نظر دارد دامنه وسيعي از خدمات بيمه را به بازار عرضه كند و استراتژي تنوع محصولات را مورد توجه قرار مي دهد تا به تركيب مناسبي در سبد فروش پرتفوي خود برسد. 

7. بازارهای هدف شرکت بیمه ملت ادامه...
بازارهای هدف شرکت بیمه ملت ادامه...
کوتاه مدت
میان مدت
بلند مدت

8. بیمه ملت، اولین بیمه الکترونیک کشور
بیمه ملت، دارنده اولین سامانه فروش الکترونیکی بیمه در کشور می باشد. دانش فن آوری اطلاعات (IT) بعنوان یکی از شایستگی های کلیدی، برتری مهمی را در این شرکت ایجاد نموده است. بستر یکپارچه سیستم های اطلاعاتی برای رشته های مختلف بیمه ای در شرکت بیمه ملت همراه با قابلیت اتصال این بسترها به کلیه سیستمهای اطلاعاتی موجود از مزایای این فن آوری است. کلیه فرآیندهای عملیاتی در فضای شبکه web طراحی و بصورت Live در همه نقاط جغرافیایی قابل استفاده می باشد. یکپارچگی اطلاعات در بیمه ملت، سرعت و دقت بالا را در ارائه خدمات بهتر به بیمه گذاران بهمراه دارد. بیمه گذاران می توانند از طریق اینترنت با مراجعه به سایت شرکت بیمه ملت و با استفاده از کارت بانکی در هر کجا و هر زمان اقدام به خرید بیمه نامه مورد نظر خود نماید.

9. ارزش آفريني براي مشتريان، ارمغان مديريت ريسك بيمه ملت
ارائه محصولات و خدمات نوين بيمه اي به همراه مشاوره ريسك در قالب پكيج عملياتي به بيمه گذاران حقوقي (نهادهاي متعدد اجرايي) و نيز بيمه گذاران حقيقي، از طبقات مختلف اجتماعي از جمله سرويسهاي قابل عرضه در بيمه ملت مي‌باشد. بيمه ملت ضمن دسترسي به بازارهاي جهاني، امكان سازگار نمودن روشهاي اجرايي مديريت در تصميم سازي استراتژيك مبتني بر دانش روز با هدف توسعه راهبردي را داشته تا با ارائه بهترين سرويس بنا بر استانداردهاي خاص بين المللي در صنعت بيمه، پيوندي جهاني را به ارمغان آورد. همچنین هيئت مديره این شرکت، پشتوانه مالي مطمئن، براي تأمين سرمايه لازم در قبول حداقل ريسكهاي كلان داخلي مي باشد.

10. تشکیلات نوین در شرکت بیمه ملت
واحد مهندسي و ايمني در بخش بيمه هاي اموال از تشكيلات نوين در عرصه خدمات بيمه اي، بيمه ملت محسوب مي شود كه در واقع نقش مشاوره امين در كاهش ريسك و افزايش بهره وري براي واحدهاي توليدي، صنعتي و انبارهاي عمومي و خصوصي را عهده دار مي باشد.

11. تشکیلات نوین در شرکت بیمه ملت ادامه...
تشکیلات نوین در شرکت بیمه ملت ادامه...
واحد بازرگاني از جمله تشكيلات نوين بيمه اي ديگر در بيمه ملت است كه با هدف بازارگردي، بازاريابي و بازارسازي و در نهايت انعكاس صداي مشتريان و تبديل ايشان به بيمه گذاران بالفعل در داخل بيمه ملت، تشكيل شده است، تا شرايط را اولاً براي توسعه بازار بيمه فراهم ساخته و ثانياً سهم عمده اي از بازار بالقوه بيمه را جذب و تحت پوشش خدمات بيمه اي خود قرار دهد.

12. تشکیلات نوین در شرکت بیمه ملت ادامه...
تشکیلات نوین در شرکت بیمه ملت ادامه...
واحد خدمات پس از فروش، از جمله بخشهايي است كه براي اولين بار در صنعت بيمه ايران در بيمه ملت تشكيل و راه اندازي شده است. اين بخش با اتكا بر توانايي كارشناسان مجرب خود همواره مي‌كوشد تا پس از صدور بيمه نامه در كنار بيمه گذار، به ارائه مشاوره براي كاهش ريسك و هدايت عملكرد بيمه گذاران، متناسب با شرايط، به نگهداري و مراقبت از مورد بيمه مبادرت نمايد.

13. جذب و آموزش نیروی انسانی متخصص
توجه ويژه به نيروي انساني متخصص و جذب كاركنان و كارشناسان توانمند به ويژه مديران كارآمد و توانمند يكي از مزيتهاي اصلي شركت مي باشد و سياستگذاران شركت بر اين باورند كه عامل استراتژيك هر موسسه اي منابع انساني كارآمد به ويژه مديران مي باشند. در جهان امروز، نيروي انساني متخصص در صنعت بيمه نقش بسيار حساسي را ايفا مي كند و اهميتي فراتر از سرمايه داشته و در دوام و بقاي حرفه بيمه گري نقش و اهميت فوق العاده دارد.

14. جذب و آموزش نیروی انسانی متخصص ادامه...
جذب و آموزش نیروی انسانی متخصص ادامه...
در این راستا:
حتي الامكان شركت، ساختار نيروي انساني خود را بر اساس نفرات كارآزموده و خوشنام بيمه استوار خواهد ساخت.
نيازهاي پرسنلي خود را از طريق جذب فارغ التحصيلان ممتاز دانشگاهها در رشته هاي بيمه، آمار، حسابداري، اقتصاد، حقوق و با استفاده از متخصصان خارجي به ويژه متخصصان انگليسي و هندي تأمين مي كند.

15. جذب و آموزش نیروی انسانی متخصص ادامه...
جذب و آموزش نیروی انسانی متخصص ادامه...
با بهره گيري از مشاوران و صاحبنظران برجسته بيمه اقدام به برگزاري كارگاههاي آموزشي دوره اي (work shop) كرده و كاركنان شبكه فروش خود را در زمينه طرحهاي بيمه اي موجود و بيمه هاي جديد و ساير زمينه هاي مورد نياز آموزش مي دهد.
موسسه براي نمايندگان خود، آموزشهاي دوره اي حداقل 50 ساعت در سال را در نظر مي گيرد.
با برقراري ارتباط موثر و مداوم با موسسات بيمه خارجي و سازمانهاي تحقيقاتي و مراكز علمي بيمه و برگزاري سمينارها و گردهمايي‌هاي آموزشي براي پرسنل و شبكه فروش شركت آنها را از آخرين تحولات بازار بيمه و دانش روز آن آگاه مي سازد.

16. محورهای اساسی در برنامه های آموزشی شرکت بیمه ملت
برنامه مدون آموزشي ساليانه، مشتمل بر حداقل 50 ساعت مشابه با الگوي سازمان نظام پزشكي كشور
آموزش تعاملات انساني
اعزام نيروها به خارج از كشور جهت گذراندن دوره هاي آموزشي تخصصي

17. بهره گیری از تکنولوژی اطلاعات و تجارت الکترونیک
يكي از برنامه هاي كلان شركت بيمه ملت، تلاش در جهت رهبري بازار به لحاظ كيفيت ارائه خدمات و داشتن سهم قابل قبول در بازارهاي موجود، بالقوه و آينده صنعت مي باشد. حصول به اين مهم به ويژه در بازار آينده صنعت بيمه مقدور نخواهد بود مگر اينكه موسسه همگام با پيشرفتهاي تكنولوژيكي گام بردارد. يكي از مواردي كه قطعاً مد نظر سياستگذاران شركت خواهد بود، بهره گيري از فن آوري اطلاعات (IT) و تجارت الكترونيكي (EDI) مي باشد. چرا كه اين امر علاوه بر ارائه خدمات كيفي، باعث خواهد شد توان رقابتي شركت افزايش يافته و هزينه هاي اداري و بوروكراتيك به طرز محسوسي كاهش يابد.

18. بهره گیری از تکنولوژی اطلاعات و تجارت الکترونیک
استفاده از بانكهاي اطلاعاتي و سيستمهاي اطلاعاتي مديريتي (MIS) و بازاريابي براي دسترسي سريع و به موقع به اطلاعات در مورد مشتريان، عملكرد شركت، نمايندگيهاي بيمه، مصوبات، آيين نامه ها و ... يكي از برنامه هاي شركت در زمينه بكارگيري تكنولوژي اطلاعات مي باشد. برقراري ارتباط آسان و سريع از طريق شبكه LAN و اينترانتها با نمايندگان بيمه و امكان ارائه پيشنهاد بيمه به مشتريان، بازاريابي خدمات و ارائه اطلاعات فروش بيمه نامه از طريق اينترنت و تسريع جريان عمليات شركت از مواردي است كه مورد توجه قرار مي گيرد.

19. مشتری مداری و تنوع در خدمات بیمه ای
يكي از اهداف اصلي شركت، كسب سهم مناسب از صنعت بيمه كشور است. اين امر مقدور نخواهد بود مگر با ارائه انواع خدمات بيمه اي با كيفيت برتر و مطلوب در صنعت بيمه. بدين لحاظ شركت تأكيد فراوان بر ارائه خدمات بيمه اي موجود با محور مشتري گرايي و پر كردن خلاءهاي بازار با ارائه خدمات نوين خواهد داشت. بنابراين شركت در بلند مدت، انواع خدمات بيمه اي اعم از بيمه هاي اموال، زندگي و مسئوليت را به بازار عرضه مي كند و با بهره گيري از مطالعات و تحقيقات بازار به اصلاح و تكميل بيمه هاي موجود و طراحي بيمه هاي جديد متناسب با نيازهاي بازار مبادرت مي ورزد.

20. مشتری مداری و تنوع در خدمات بیمه ای
تشكيل دفتر خدمات نوين بيمه به منظور طراحي بيمه نامه هاي جديد متناسب با نياز مشتريان (Insurance Engineering) از برنامه هاي اصلي شركت است. شركت با توجه به استراتژي مشتري گرايي، بازارهاي بالقوه بيمه را شناسايي كرده، با در نظر گرفتن نيازهاي مشابه مشتريان، آنها را گروه بندي نموده و متناسب با نياز آنها آميخته بازاريابي (خدمات، شرايط پرداخت حق بيمه، توزيع و ترويج و تبليغات) را طراحي مي نمايد. به علاوه به منظور ارائه خدمات متنوع بيمه، شركت عمق محصولات خود را از طريق ايجاد تنوع در شرايط بيمه نامه ها، خطرات تحت پوشش، شرايط پرداخت، سقف خدمات ارائه شده و مدت بيمه نامه ها گسترش مي دهد.

21. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری
يكي ديگر از سياستهاي اصلي و محوري شركت، فعاليتهاي مالي و سرمايه گذاري مي باشد. با حداقل شناخت از صنعت بيمه، مي توان بر اين امر واقف بود كه اغلب موسسات بيمه اي صرفاً با تكيه بر عمليات بيمه گري قادر به ادامه حيات نخواهند بود چرا كه اين عمليات اغلب با زيان همراه مي باشد. لذا يكي از عواملي كه مي تواند حيات شركت بيمه اي را تداوم بخشد، استفاده بهينه و مطلوب از حق بيمه هاي پرداخت شده و سرمايه شركت است.

22. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
در اين راستا، توجه به بازارهاي مالي و انجام سرمايه گذاريهاي توجيه پذير از بهترين شكلهاي استفاده از حق بيمه هاي مذكور مي باشد، ضمن اينكه يكي از مزيتهاي اصلي شركت، دانش تخصصي و حرفه اي اعضاي هيات موسسين از بازار سرمايه مي باشد. بدين جهت شركت، سرمايه گذاريهاي خود را با در نظر گرفتن تمامي جوانب احتياطي و قانوني و با رعايت شرايط تعيين شده از طرف شوراي عالي بيمه از محل حق بيمه هاي دريافتي و ذخاير فني انجام خواهد داد. بنابراين شركت ذخاير فني خود را توسط كارشناسان آكتوئر بيمه تعيين مي گردد و با رعايت قوانين و مقررات بيمه مركزي ايران در بازارهاي سهام و اوراق مشاركت و ساير بخشهايي كه مجاز به سرمايه گذاري مي باشد، به كار مي گيرد.

23. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
به طور كلي هر شركت مي تواند سه سياست را در انتخاب تركيب بهينه فعاليتهاي سرمايه گذاري خود برگزيند:
1- انجام فعاليتهاي با ريسك بالا و بازدهي بالا
2- انجام فعاليتهاي با ريسك كم و بازدهي كم
3- انجام فعاليتهاي با ريسك و بازدهي متعادل و متناسب
بواسطه ماهيت انواع فعاليتهاي بيمه اي كه لازمه داشتن يك شركت بيمه موفق است، شركت بر آن است مجموعه اي از فعاليتهاي سرمايه گذاري با ريسك و بازدهي گوناگون را به انجام رسند. در نتيجه شركت بيمه تركيبي از سه استراتژي فوق را در گستره فعاليتهاي سرمايه گذاري خويش در نظر خواهد داشت كه البته وزن و اهميت هركدام از آنها با هدف حداكثرسازي بازده و براساس مديريت ريسكي كه موسسه اعمال خواهد نمود، معين مي گردد.

24. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
در استراتژي سرمايه گذاري بلند مدت، شركت براي انتخاب محل سرمايه گذاري ذخاير و سرمايه خود در سه مرحله با بهره گيري از تحليلهاي اصولي به بررسي وضعيت كلان اقتصادي، سياسي كشور پرداخته و زمينه سرمايه گذاري در صنايع مختلف را به طور اصولي و زيربنايي مورد تحليل قرار مي دهد.

25. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
مرحله اول: شركت، وضعيت اقتصاد كشور را در سطح كلان مورد بررسي قرار مي دهد و وضعيت سرمايه گذاري را با توجه به شاخصهاي كلاني همچون رشته اقتصادي،GNP ، تورم، نرخ بيكاري، جمعيت و در آمد سرانه و ... مورد بررسی قرار می دهد.
مرحله دوم: پس از بررسي اوضاع اقتصادي و سياسي كشور، شركت به بررسي وضعيت صنعت مي پردازد. در اين مرحله شاخصهايي همچون مزيت نسبي صنعت، ماندگاري صنعت، وضعيت صنعت پس از پيوستن ايران به سازمان تجارت جهانی (WTO) و ... مورد توجه قرار مي گيرد و وضعيت سرمايه گذاري در صنايع مختلف مورد بررسي قرار مي گيرد.

26. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
مرحله سوم: تحليل در سطح شركت ها انجام مي گيرد و شاخصهايي همچون حاشيه سود شركت و محصولات، عمق بازار محصول، حجم فروش، حجم سرمايه گذاري ريالي و ارزي، توان سودآوري، بازدهي، ريسك و ... در ارتباط با شركتهاي مختلف در صنايع هدف مورد توجه قرار مي گيرد و در نهايت شركتهايي كه با شرايط سرمايه گذاري موسسه سازگارند، به عنوان شركتهاي هدف انتخاب مي شوند و شركت بيمه ملت براي بلند مدت در سهام آنها سرمايه گذاري مي كند.

27. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
در استراتژي سرمايه گذاري كوتاه مدت، شركت با بررسي روند قيمت سهام از طريق تجزيه و تحليل نمودار (چارتيستي) اقدام به خريد سهام در كوتاه مدت مي نمايد. به اين ترتيب در اين روش به دليل نوسانات قيمت سهام در كوتاه مدت منافعي براي موسسه حاصل مي شود، به گونه اي كه در زمان پيش بيني كاهش قيمت سهام، شركت اقدام به خريد سهام و هنگام افزايش قيمت به فروش آن مبادرت مي ورزد. (بهره گيري از پيش بيني نوسانات كوتاه مدت بازار)

28. حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
حضور فعال در بازار مالی و سرمایه گذاری ادامه...
به علاوه شركت در نظر دارد سرمايه گذاري هاي خود را در بازار سهام با توجه به سه اصل: 1- بازدهي بالا 2- قابليت نقد شوندگي بالا (Liquidity) 3- وجود ريسك متناظر با بازده انجام داده و تصميمات سرمايه گذاري را متناسب با شرايط مذكور با لحاظ نمودن چهار عامل سرمايه (Size)، مدت سرمايه گذاري (Time)، سود مورد انتظار و ريسك (Risk) به روشهاي تجزيه و تحليلهاي اصولي (Fundamental Analysis) و فني (Technical Analysis) اتخاذ نمايد.

29. با تشکر

30. بازار هدف کوتاه مدت
موسسه در كوتاه مدت (يكسال) به بازار بيمه موسسات آن متكي است، همچنين موسسه تلاش خواهد نمود كه بر اساس وضعيت فعلي بازار بيمه، فروش خدمات بيمه مسئوليت، مهندسي، آتش سوزي، اتومبيل، حوادث، باربري، عمر و پس انداز را در بازارهاي موجود مورد توجه قرار دهد و تركيب پرتفوي خود را به گونه اي انتخاب نمايد كه پرتفويي متعادل را داشته باشد. موسسه بازارهاي هدف خود را به ترتيب اولويت زير انتخاب مي نمايد: 1- بيمه هاي آتش سوزي و حمل و نقل. 2- بيمه هاي عمر و پس انداز. 3- بيمه هاي اتومبيل، مسئوليت و مهندسي، حوادث و ... .

31. بازار هدف میان مدت
در ميان مدت (2 تا 5 سال) بازار بالقوه و بالفعل صنعت بيمه، تعيين كننده تركيب پرتفوي موسسه خواهد بود. به اين ترتيب اصلاح خدمات بيمه اي موجود و طراحي بيمه هاي جديد (از جمله بيمه مسئوليت مديران صنايع، سينماها، ورزشگاهها، هتلها و ...) با توجه به نياز بازار مورد تأكيد قرار گرفته و به تدريج خدمات بيمه اي جديد سهم بيشتري از تركيب پرتفوي شركت را در بر مي گيرد. از سال چهارم شركت بيمه در بيمه هاي درماني نيز به طور محدود شروع به فعاليت مي كند. بازار هدف شركت در ميان مدت مشتمل بر بيمه دارائيهاي موسسين شركت و ساير مشتريان مي باشد.

32. بازار هدف میان مدت
در ميان مدت بر اساس ظرفيت بازارها در مراكز استانها در سطح كشور اقدام به اعطاي نمايندگي مي كند و در صورت جذابيت بازارها مقدار آنها را افزايش مي دهد. شركت با توجه به شاخصهاي اصلي تصميم گيري از قبيل جمعيت فعال هر استان، سرمايه هاي استان، درآمد سرانه استان و حق بيمه هاي سرانه استان در سالهاي قبل تعداد نمايندگيهاي خود را تعيين مي كند. نمايندگان بيمه با توجه به نياز استانهاي جنوبي كشور در بيمه هاي حمل و نقل دريايي و شناورهاي دريايي علاوه بر ساير رشته هاي بيمه در بيمه هاي مورد نياز اين بخش از بازار نيز فعاليت مي كند و در بقيه استانها كليه رشته هاي بيمه مورد توجه شركت قرار مي گيرد.

33. بازار هدف بلند مدت
موسسه در بلند مدت (بيش از 5 سال) با توجه به تغيير و تحولات تكنولوژي و اجتماعي و پيچيدگي نياز بيمه گزاران موسسه، بازار موجود را مورد تجديد نظر قرار داده و با پيش بيني نيازهاي آتي مشتريان بيمه هاي جديد را طراحي مي كند و در بازارهاي جديد گام برمي دارد. بنابراين موسسه از قبل به پيشواز تغييرات محيط رفته (Pro-active) و سعي خواهد نمود فعاليتهاي بيمه اي متناسب با اين تغييرات را در برنامه هاي خود داشته و خود را منطبق بر توسعه فعاليتهاي بيمه اي در سطح جهان نمايد. در اين راستا ورود به بيمه هاي مربوط به كسب و كارهاي اينترنتي و شبكه اي مدنظر است. در بلند مدت شركت در نظر دارد فعاليت خود را در سراسر كشور گسترش دهد و در تمام شهرستانهاي اصلي نمايندگي داير نموده و خدمات ارائه دهد.