1. تطوير نظام المدفوعات العراقي
Assume 150 words per minute = 6 points of 25 words.
5 minutes = 30 points of 25 words
10 minutes = 60 points of 25 words
This section: 69 points = 1725 words = 12 minutes
ضحى عبد الكريم
مدير قسم المدفوعات

2. البنك المركزي العراقي الرؤية الخاصة بالتكنولوجيا
البنك المركزي العراقي الرؤية الخاصة بالتكنولوجيا
يعمل البنك المركزي العراقي منذ العام 2004 لتطوير وتكامل البنية التحتية التكنولوجية الخاصة به من خلال اهتمامه :
الاطار القانوني والإطار التنظيمي
شبكة الاتصالات
الأنظمة الحديثة
المعايير العالمية
بناء القدرات
مما يجعل عمله في هذا المضمار قدوة يحتذى بها في بقية المؤسسات الحكومية للتعاون بشكل ملموس مع بقية الاطراف لتكامل مكونات الحوكمة الالكترونية.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

3. البنك المركزي العراقي الأهداف
البنك المركزي العراقي الأهداف
البنك المركزي العراقي لديه خمسة أهداف شاملة رئيسية وهي:
استقرار سعر الصرف.
تنفيذ السياسة النقدية على نحو فعال.
إدارة الإحتياطات الأجنبية.
اصدار وادارة العملة.
تنظيم القطاع المصرفي للنهوض بنظام مالي تنافسي ومستقر.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

4. البنك المركزي العراقي الاهداف
البنك المركزي العراقي الاهداف
ومن اجل تنفيذ الاهداف الاساسية للبنك المركزي فقد اخذ على عاتقه :
إنشاء نظام مدفوعات كفوء وفعال.
تحقيق المتطلبات الخاصة بمكننة العد والفرز وتصنيف العملة .
ادخال تقنيات الدفع الدولي SWIFT.
تنفيذ البنية التحتية الحديثة بما يشمل:
الحصول على الانظمة و الشبكات المصرفية الحديثة
تشجيع المصارف من اجل تطبيق التكنولوجيا الحديثة والانظمة المصرفية الاساسية.
القيام بتطوير مسارات العمل المصرفي وفق مناهج عالمية معتمدة في مجال الصيرفة الالكترونية .
المصرف
الزبون
أنظمة الدفع
في العراق
الأفراد ، المشاريع ، الحكومة
الأفراد ، المشاريع ، الحكومة
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

5. البنك المركزي العراقي فوائد أنظمة المدفوعات
البنك المركزي العراقي فوائد أنظمة المدفوعات
توفر أنظمة الدفع في العراق فوائد رئيسية الى المصارف والمشاريع والأشخاص أهمها:
معلومات شاملة عن ادارة النقد
المحافظة على سرية المعلومات و تقليل مخاطر العمل الورقي
معاملات ذات قيمة عالية و معاملات ذات قيمة منخفضة تتم معالجتها بسرعة و بأمان و بشفافية
ربط كافة المصارف و وزارة المالية مباشرةً بالبنك المركزي العراقي
تقليل الاعتماد على النقد
تحسن بيئة الإستثمار في العراق
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

6. نظام المدفوعات العراقي
Iraq payment System

7. نظام المدفوعات العراقي
مقاصة وتسوية ما بين المصارف
مكونات نظام المدفوعات العراقي :
نظام التسويات الإجمالية الآنية: التسوية الإجمالية الآنية للمدفوعات ذات القيمة العالية والمهمة والتي تتم تسويتها في الوقت الحقيقي – تم تنفيذه في العام 2006
نظام المقاصة الآلية: غرفة المقاصة الآلية لأوامر الدفع المنخفضة - تم تنفيذه في العام 2008
نظام مقاصة الصكوك الالكترونية: تم تنفيذه بين المصارف الاهلية عام 2011 وتم اشراك المصارف الحكومية فيه بكفاءة في العام 2013
النظام المركزي لإيداع الأوراق المالية: ايداع و تسوية الأوراق المالية الصادرة من قبل البنك المركزي ووزارة المالية – تم تنفيذه في العام 2008
نظام الدفع بالتجزئة (RPSI) - قيد التنفيذ حاليا
نظام التسويات الاجمالية الانية
البنية التحتية الرئيسية العامة
نظام المقاصة الآلية
النظام المركزي
لإيداع الأوراق المالية
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.
يتم دمج أنظمة الدفع بإستخدام تشفير البنية التحتية الرئيسية العامة PKI

8. إنشاء البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة
- تم إقرار التشريعات الخاصة بأنظمة الدفع الالكتروني - تم تحديث النظام المصرفي للبنك المركزي -اكمال كافة المتطلبات لتحديث نظام المدفوعات ومن المؤمل خلال شهر ايار تتم الانطلاقة بالنسخة المحدثة. - تطبيق نظام المقاصة الصكوك الالكترونية وإشراك جميع فروع المصارف الحكومية والاهلية في محافظة بغداد والبدء باتمتة المحافظات ابتداءا من 15 نيسان 2014.

9. نظام المدفوعات العراقي
يعتبر نظام التسوية الاجمالية الاني فيما بين المصارف من ركائز دعم القطاع المصرفي والاقتصاد في العراق
يبين المخطط قلة عدد حركات الدفوعات الالكترونية وهو ما يؤشر بوضوح الى ان اقتصاد العراق لا يزال يعتمد على النقد
يمكن زيادة الدفوعات الالكترونية عن طريق:
تشجيع التحول من الصكوك الى الدفوعات الالكترونية
تنفيذ نظام المدفوعات بالتجزئة وجعله متوفرا
نظام المقاصة الآلية - الصكوك
نظام التسويات الإجمالية الآنية
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.
نظام المقاصة الآلية - المدفوعات الألكترونية

10. نظام المدفوعات العراقي المتكامل
Integrated Iraq Payment System

11. إنشاء البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة
المقسم الوطني للدفع بالتجزئة
المصارف المكتسبة
المعاملات القائمة على استخدام البطاقات
المصارف المصدرة
الترخيص و المقاصة
ستبدأ المراحل التجريبية للبنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة في صيف هذا العام 2014:
المقسم الوطني العراقي للدفع بالتجزئة: سيدعم المقسم الوطني العراقي للدفع بالتجزئة معاملات البطاقات الذكية عبر ماكنات الصراف الآلي و نقاط البيع و شبكة الإنترنيت
نظام التشغيل المتبادل للدفع عبر الهاتف النقال في العراق: سيدعم هذا النظام عمليات الدفع عبر الهاتف النقال دون الحاجة الى الاعتماد على الحسابات المصرفية
النظام ستكون له القدرة على التشغيل المتبادل مع وجود معايير وطنية إلزامية
تتم مقاصة و تسوية جميع المعاملات في العراق
سيكون الاشتراك في النظام متاحا للجميع بعد المراحل التجريبية
نظام التسويات الإجمالية الآنية
صافي التسوية
نظام التشغيل المتبادل للدفع عبر الهاتف النقال
شبكات الهاتف النقال
البنية التحتية الرئيسية العامة
نظام المقاصة الآلية
النظام المركزي
لإيداع الأوراق المالية
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

12. البنية التحتية للأنظمة المصرفية دعم المجهز والشراكة مع المشاركين
البنية التحتية للأنظمة المصرفية دعم المجهز والشراكة مع المشاركين
يعتبر البنك المركزي من أوائل المؤسسات الحكومية التي تعتمد على خدمات المجهزين وبصورة مستمرة حفاظاً على ما تم انجازه.
معظم المصارف العراقية الخاصة لديها الآن أنظمة مصرفية أساسية بالرغم من ان المصارف الحكومية ما تزال بصدد تنفيذها.
البنك المركزي والمصارف العراقية تستخدم الدعم المقدم من الشركاء الرئيسيين في المجال التقني من مجهزي انظمة أو برامجيات طرف ثالث أو أجهزة ومعدات بغية تنفيذ أنظمة دفع وخدمات مصرفية فاعلة وشاملة.
البنك المركزي العراقي ملتزم باحترام حقوق الملكية الفكرية من خلال امتلاك وتجديد تراخيص البرامجيات المختلفة.
البنك المركزي يحث ويشجع كافة المؤسسات المالية والمصرفية بأمتلاك التقنيات وفقاً للمعايير العالمية واستمرار العمل على صيانتها وادامة عملها وتطويرها بما يضمن تطوير العمل المصرفي وصولاً للصيرفة الشاملة.
المجهزين الرئيسين
البنية التحتية
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

13. البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة الأنظمة المصرفية الأساسية
البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة الأنظمة المصرفية الأساسية
تطوير الخدمات المصرفية وتنفيذ البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة يعتمدان على تنفيذ الانظمة المصرفية الاساسية من قبل المصارف العراقية.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

14. البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة شبكة ربط المصارف العراقية
البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة شبكة ربط المصارف العراقية
تم بناء شبكة ربط المصارف من خلال التعاون ما بين البنك المركزي العراقي والبنك الدولي ووزارة الاتصالات وهيئة الاعلام والاتصالات
تستخدم شبكة ربط المصارف العراقية الـ Wi-MAX وهي من الاجيال الحديثة في تكنلوجيا الاتصالات التي تستخدم لنقل المعلومات بسعات كبيرة لتبادل البيانات المصرفية والسيطرة على بيانات المصارف الاخرى منذ عام 2008.
ان عدد الفروع الرئيسية للمصارف المربوطة كانت 25 مصرف في سنة 2008 وقد ارتفع العدد ليصل الى 48 مصرف لغاية الان (الشبكة تربط ايضا وزارة المالية والهيئة العامة للضرائب والهيئة العامة للكمارك).
نحن بصدد التعاقد على وضع المخططات والتصاميم للشبكة المصرفية المستقبلية والتي ستستخدم تقنيات الالياف الضوئية بدلاً من التقنيات اللاسلكية.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

15. الخطط المستقبلية للبنك المركزي العراقي

16. البنك المركزي العراقي التطور المستقبلي لأنظمة الدفع
البنك المركزي العراقي التطور المستقبلي لأنظمة الدفع
إقتناء نظام المتاجرة لتفعيل السوق الثانوية (يرتبط بالنظام المركزي لإيداع الأوراق المالية).
تطوير نظام المقاصة الآلية لاستبدال الصكوك باوامر الدفع بين الوزارات والمؤسسات.
المشاركة في نظام الدفع الإقليمي العربي.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

17. البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدى البنك المركزي العراقي الخطط المستقبلية
بناء مكتب ونظام الاستعلام الائتماني.
ادخال نظام التبليغ الالكتروني للتقارير المالية باستخدام تقنية XBRL
اعتماد الرقم الحسابي الموحد IBAN
توحيد المواصفات الامنية للصكوك
انشاء مواقع إنتاج ومواقع تعافي من الكوارث بمواقع مختلفة ضمن المعايير العالمية.
مواكبة التطور التقني في مجال مكافحة غسل الاموال ومنع تمويل الارهاب وفقاً للمعايير والقوائم المتعددة المعتمدة عالمياً، والعمل على تكاملها مع الانظمة العاملة والمخطط لأمتلاكها.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

18. الخلاصة
التنفيذ الناجح لأنظمة الدفع فيما بين المصارف والحصول على الانظمة المصرفية الأساسية يضع الأساس لإدخال و نمو الخدمات المصرفية الحديثة في العراق
البنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة ستهيئ المنصة الوطنية لخدمات الدفع الألكتروني للزبائن و المشاريع و بذلك تتم قيادة التحول من استخدام النقد الى جانب توجيه التنمية الإقتصادية.
4 points
100 words
Electronic payment systems enable both banks and their customers to make payments to each other quickly, simply and reliably
Retail payments via card and mobile will be processed via proposed new systems integrated with the IPS, which will also clear and settle through ACH and RTGS creating a truly integrated and world class payments infrastructure.
Electronic payments, well implemented, are fast and secure. They enable transparency in the financial system, and assure customers that payments will be delivered reliably. Customers can be confident that the services will be available when they need them.
All banks are involved in IPS. All banks must be members of RTGS and all banks can take part in the other inter-bank and retail payments systems. All the retail payment systems will be interoperable, eg any card issued in Iraq will be useable at any terminal in Iraq.
The national retail payments infrastructure being proposed will enable all banks to compete in the retail payments market on an equitable basis. This means that , for Banks, electronic payment systems represent an enormous opportunity for innovative customer services and hence greatly increased revenues.

19. نقاش مفتوح