1. Projekat podrške ekonomskom razvoju Srbije April 2010. godine
NADZOR NAD DRUŠTVIMA ZA OSIGURANJE ZASNOVAN NA PROCENI RIZIKA: PRIMENA MEĐUNARODNOG STANDARDA SOLVENTNOSTI
Projekat podrške ekonomskom razvoju Srbije
April godine

2. Nadzor zasnovan na proceni rizika
Međunarodno prihvaćena metodologija nadzora nad društvima za osiguranje
Razlozi:
Iskustvo stečeno nakon propasti društava za osiguranje u mnogim zemljama
Želja države da smanji troškove nadzora nad sektorom osiguranja
Povećanje otvorenosti i globalizacije finansijskih tržišta
The traditional focus of insurance supervision has been gradually shifting to assessment of risks faced by a company and identifying the risks that are critical to the financial viability of the institution 2

3. Nadzor zasnovan na proceni rizika
Tradicionalan pristup nadzora nad osiguranjem se pomera od procene usklađenosti poslovanja društva za osiguranje sa propisima ka proceni rizika kojima se društvo za osiguranje izlaže u svom poslovanju
Nedostaci tradicionalnog pristupa:
Neadekvatan u dinamičnom okruženju
Zanemaruje rizike u poslovanju
Nedovoljno procenjuje upravljanje i nezavisne kontrolne funkcije
Neadekvatan za društva sa naglim rastom portfelja i/ili lošim upravljanjem
Kasno otkrivanje problema 3

4. Nadzor zasnovan na proceni rizika
Najvažnije prednosti modela zasnovanog na proceni rizika:
Bolja procena rizika pomoću zasebne procene svojstvenih rizika i procesa upravljanja rizikom
Rentabilno korišćenje resursa
Nivo i učestalost nadzora zavisi od procenjenog profila rizika društva
Izveštavanje institucija o procenama koje se usredsređuju na rizik
Proaktivan pristup – akcenat je na ranom otkrivanju problema
Okvir za nadzor nad društvima za osiguranje zasnovan na proceni rizika predviđen je direktivom Solventnost II 4

5. Nadzor zasnovan na proceni rizika
Solventnost II uvodi holistički pristup zaštiti osiguranika:
merenje rizika od strane društva za osiguranje, Stub 1
kvalitativna ocena od strane regulatora, Stub 2, i
unapređeno obelodanjivanje informacija koje utiče na poboljšanje tržišne discipline, stub 3.
Stub 2 je kamen temeljac okvira Solventnost II koji učvršćuje saradnju između subjekata nadzora i nadzornog tela
Solventnost II predstavlja izazov za obe strane koje bi trebalo da konstruktivno deluju kao i da razvijaju neophodne veštine za efektivnu primenu modela
Pillar 2 is a cornerstone of the Framework, bringing the insurance industry and the supervisors closer to each other: Solvency II is a challenge to both parties who will need to work constructively as part of the supervisory review process and develop the necessary skills for the framework to be effective in assessing and encouraging robust internal controls and risk management. This qualitative review and any remediation measures proposed should be arrived at in a consistent manner across companies, jurisdictions and over time.
Solvency II should refl ect the way companies manage their business today and tomorrow. In a truly risk based solvency system, dueaccount should be paid to measures introduced to reduce and transfer risk, with full recognition of diversifi cation effects. 5

6. Nadzor zasnovan na proceni rizika
Fokus modela nadzora nad društvima za osiguranje zasnovan na proceni rizika, koji se uvodi u Srbiji, je ocena:
profila rizika društva za osiguranje
finansijskog stanja društva
procesa upravljanja rizikom
usklađenosti poslovanja sa odgovarajućim zakonima i propisima
Korporativno upravljanje i transparentnost su od izuzetnog značaja u režimu nadzora zasnovanog na proceni rizika 6