1. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
REGULI DE IDENTIFICARE A CLIENTELEI SI DIFICULTATI DE APLICARE
VICTORIA PREOTEASA-Otp Bank Romania

2. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
Cerintele de identificare ale clientilor sunt mentionate in:
Basel Committee on Banking Supervision “General Guide to Account Opening and Customer Identification” – anexa la documentul Customer Due Diligence for Banks;
Directiva a III a Uniunii Europene privind prevenirea spalarii banilor;
Norma BNR nr. 3/2003 privind standardele de cunostere a clientelei;
Legea 656/2002 privind prevenirea si combaterea spalarii banilor;
Decizia 496/2006 a ONPCSB;
Ordinul Presedintelui CSA;
Bunele practici
Directiva a III a a Uniunii Europene dezvolta conceptul de cunoastere a
clientului:
Identificarea si verificarea clientilor;
Identificarea beneficiarului real;
Obtinerea de informatii privind scopul si natura preconizata a seviciilor ce urmeaza
a fi prestate;
Monitorizarea continua a relatiilor de afaceri;
Programele de identificare au la baza abordarea pe baza de risc a clientilor, atat pentru
clientii noi cat si pentru cei existenti.

3. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
Principii generale de identificare :
Procedura de identificare trebuie aplicata inainte de initierea relatiei cu clientul; nu se accepta initierea relatiei daca nu sunt furnizate datele si documentele solicitate;
Procedura de identificare, stabilita pe baza unor documente oficiale, se aplica atat persoanelor fizice cat si persoanelor juridice, precum si altor entitati;
Procedura de identificare pentru clienti netitulari de cont;
Instructiunile de plata trebuie sa cuprinda informatii despre numele ordonatorului, adresa, numarul contului.

4. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
2. Cerinte specifice de identificare si cunoastere:
Identificarea scopului si naturii relatiilor pe care clientul intentioneaza sa le desfasoare cu institutia si care prezinta un risc mai ridicat din perspectiva spalarii de bani sau finantarii terorismului;
Identificarea si cunoasterea clientilor institutii financiare – relatia de corespondent bancar si institutii non-finaciare - societatile de administrare active / fonduri de pensii, societati de asigurari, leasing, credite de consum, investitii financiare, etc.;
Determinarea si identificarea clientilor cu expunere politica/publica;
Identificarea beneficiarului real al contului;
Sursa de provenienta a fondurilor/ averii;
Pastrarea unor evidente adecvate privind identitatea clientilor.

5. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
3. Reguli prudentiale :
Verificarea informatiilor primite inainte de a deschide relatia cu clientul;
Reluarea procedurii de identificare / verificare a datelor in cazul existentei unor neclaritati privind identitatea clientului pe parcursul derularii relatiei cu un client existent;
Persistenta unor dubii privind identitatea clientului sau identitatea beneficiarului real impun incetarea relatiei cu acesta si chiar aplicarea prevederilor de raportare corespunzatoare legislatiei privind prevenirea spalarii banilor;

6. Provocarile reglementarilor privind cunoasterea clientelei
4. Dificultati de aplicare :
Documente de identitate vulnerabile care conduc la furtul de identitate;
Neactualizarea informatiilor unor surse independente (registre, pagini de internet ale unor autoritati s.a);
Inexistenta unor baze de date electronice privind persoanele si entitatile asupra carora se aplica sanctiunilor financiare sau masurilor restrictive;
Costuri ridicate cu:
Intretinerea si dezvoltarea unor structuri informationale si unor baze de date interne;
Training de specialitate, oferit periodic personalului;
Spatii adecvate de arhivare.