1. מערכת זה"ב דווקא בעת אי-ודאות פיננסית !
בנק ישראל
מערכת זה"ב דווקא בעת אי-ודאות פיננסית !
ינואר 2009
רונית ציטיאט
ראש תחום תשלומים וסליקה

2. כיצד המערכת מסייעת בביצוע פעולות המרה ?
מה קורה בעולם ?
מה הסיכונים במערכת זה"ב ?
מדוע זה"ב בעת
אי ודאות פיננסית ?
מה ההבדלים
ממסלקות
אחרות ?
מהי מערכת
זה"ב ?
כיצד מבצעים
פעולות ?
כיצד המערכת מסייעת בביצוע פעולות המרה ?
מתי נשתמש במערכת ?
מהם היתרונות של המערכת ?

3. פרטים נוספים ניתן למצוא באתר http://zahav.boi.gov.il
Bank of Israel
תודה
פרטים נוספים ניתן למצוא באתר

5. מערכת זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת
מערכת זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת
מערכת מסוג RTGS (Real Time Gross Settlement)
לסליקה יעילה ואמינה
של תשלומים שקליים במשק
בזמן אמת ובאופן סופי

6. עקרונות מערכת זה"ב מסלקה בין-בנקאית העומדת בתקנים בין-לאומיים מיידיות
סופיות
סליקה במטבע מקומי בלבד
המשתתפים – מסלקות, בנק הדואר, תאגידים בנקאיים
שעות הפעילות – 7:45 – 18:30

7. סליקת הוראת תשלום במערכת
בנק ישראל
מערכת זה"ב
ההוראה
מועברת ל-RTGS
המערכת מאשרת את התשלום
בנק מזוכה
בנק מחויב
הבנק מזכה
את הלקוח
הקונה נותן הוראה
לחיוב חשבונו
החלפת סחורה בין הצדדים
קונה
מוכר

8. אופן ביצוע פעולות במערכת
מתן הוראה בסניף, טלפון, אינטרנט, פקס (בהתאם לשירות הניתן בכל בנק)
נדרש מספר חשבון זה"ב ושם המוטב באנגלית
השימוש במערכת אינו מותנה בסכום מינימום
תשלומים מעל 3 מיליון ₪ חייבים להתבצע במערכת זה"ב

9. היתרונות לשימוש במערכת זה"ב
התשלום סופי
התשלום מיידי
צמצום פער הזמן בין מתן הוראת התשלום למועד ביצועה (מתאפשר DVP)
בסיס משפטי איתן
רמת בטיחות גבוהה
תכנון בהתאם לתקנים של הרשות לאבטחת מידע
השימוש בממשק תקשורת SWIFT
שימוש בקוד IBAN (מספר זה"ב)
שרידות גבוהה – מקומית ובאתר מרוחק

10. מתי נשתמש במערכת זה"ב ?
בעסקאות הכרוכות בהעברת טובין כנגד תשלום או בהעברת בעלות על נכס
כשיש צורך בשימוש מיידי בכסף
בעסקאות בסכומים גבוהים
כשיש חשש מהחזרת התשלום
בעסקאות בעלות חשיבות מיוחדת
בעסקאות דחופות

11. ביצוע המרות באמצעות בנק CLS ( (Continuous Linked Settlement
מטרת הקמתו - צמצום הסיכונים בעסקות המרה (FX)
השקל הצטרף במאי 2008
סליקת הרגל השקלית בעסקות FX מתבצעת במערכת זה"ב

12. מטבעות המשתתפים ב-CLS Bank of Korea Hong Kong Monetary Authority
Reserve Bank of
New Zealand
South African
Reserve Bank
2004
2008
ישראל, מקסיקו

13. זה"ב לעומת המסלקות האחרות
מס"ב
הצ'קים
זה"ב
מועד זיכוי
הלקוח
סוף היום
מיידי
בתוך היום
בין-בנקאי
1+T
בבוקר
סופיות
החזרות
עד 3+T
החזרות* 1+Tעד 3+T
עם ביצוע הסליקה

14. נתוני סליקה – ישראל והעולם
ארה"ב
שוודיה
דנמרק
אנגליה
איטליה
צרפת
ישראל
בלגיה

15. הסיכונים במערכת זה"ב
סיכוני אשראי ונזילות – נמוכים מאוד: התשלום מיידי וסופי, ולכן פער הזמן בין מועד מתן ההוראה למועד ביצועה מצטמצם (מתאפשר DVP)
סיכון משפטי – נמוך: חוק מערכות תשלומים, התשס"ח – 2008, מסדיר את הפעילות במערכת
סיכון תפעולי – נמוך: מערכת STP, רמת בטיחות גבוהה, ושרידות גבוהה
סיכון מערכתי – נמוך: כל פעולה נסלקת במערכת בנפרד; אין תלות בין המשתתפים

16. זה"ב - דווקא בעת אי-ודאות פיננסית
מסלקה
בנק מזוכה
בנק מחויב
לקוח
משלם
לקוח
מזוכה
תהליך קצר יותר סיכון נמוך יותר

17. דנמרק - 2005 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 93%
0.1%
צ'קים ו- ACH 7%
99.9%

18. ארצות הברית – 2005 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS
97%
0.7%
צ'קים
1.5%
60%
ACH
39.3%

19. אנגליה – 2006 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 96%
0.5%
צ'קים 1%
77%
ACH 3%
22.5%

20. בלגיה - 2005 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 96%
0.2%
צ'קים 1%
1.8%
ACH 3%
98%

21. צרפת - 2005 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 96%
0.1%
צ'קים 1%
27%
ACH 3%
72.9%

22. איטליה - 2005 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 91%
0.5%
צ'קים 3%
20.5%
ACH 6%
79%

23. שוודיה - 2006 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 99.9%
צ'קים ו-ACH
0.1%
91%

24. ישראל - 2008 שיעורי הפעילות המערכת הערך הכספי מספר הפעולות RTGS 72%
0.04%
צ'קים 9%
41.7%
ACH
19%
58.26%