1. اصول مالی شخصی Basics of Personal Finance
حسین عبده تبریزی
میثم رادپور
اول بار ارائه در جمع وکلای تراز اول دادگستری در کانون وکلای پشتیبان ایران
بهمن ماه سال 1390– تهران

2. مالی شخصی
تعریف
مالی شخصی کاربرد اصول مالی برای اخذ تصمیمات مالی در سطح فرد یا خانواده است. در واقع، مالی شخصی بر شیوۀ حصول، بودجه‌بندی، پس‌انداز و مصرف منابع پولی در طی زمان اشاره دارد؛ شیوه‌ای که با لحاظ ریسک‌های مالی و نگرانی‌های فرد یا خانواده از حوادث آتی زندگی اتخاذ می‌شود.

3. فرآیند برنامه‌ریزی مالی شخصی
نظارت و ارزیابی مجدد
اجرای برنامه
استفاده از مشاوران سرمایه‌گذاری، وکلا و خدمات بانکداری اختصاصی و ...
ایجاد برنامه
مثال: اخذ تسهیلات بانکی، سرمایه‌گذاری در سهام و ...
تعیین اهداف
مثال: خرید دارایی، بازنشستگی در سن خاص، سفر به خارج از کشور
ارزیابی
تدوین ترازنامه و صورت سود و زیان خانواده

4. مرحلۀ ارزیابی بدهی و سرمایه دارایی بدهی‌های بانکی بدهی‌های غیر بانکی
نمونۀ صورت سود و زیان خانواده
درآمدها
درآمد حاصل از کسب‌وکار
سود سپرده‌های بانکی
درآمد اجاره
سایر درآمدها
هزینه‌ها
هزینۀ اجاره
هزینۀ سود تسهیلات
شهریۀ تحصیلی
آب و برق و تلفن
سایر هزینه‌ها
کسر می‌شود: مالیات
درآمد خالص
نمونۀ ترازنامۀ خانواده
بدهی و سرمایه
دارایی
بدهی‌های بانکی
بدهی‌های غیر بانکی
سرمایه
صندوق
بانک
اوراق قرضه
سهام
طلا
املاک و مستغلات
اتوموبیل
سایر دارایی‌ها

5. نمونۀ ترازنامۀ خانوارهای امریکایی
بدهی و سرمایه
دارایی
بدهی‌های بانکی
بدهی‌های غیر بانکی
سرمایه
صندوق
بانک
اوراق قرضه
سهام
طلا
املاک و مستغلات
اتوموبیل
سایر دارایی‌ها
وزن نسبی بالاتر
وزن نسبی بالاتر

6. نمونۀ ترازنامۀ خانوارهای ژاپنی
بدهی و سرمایه
دارایی
بدهی‌های بانکی
بدهی‌های غیر بانکی
سرمایه
صندوق
بانک
اوراق قرضه
سهام
طلا
املاک و مستغلات
اتوموبیل
سایر دارایی‌ها
وزن نسبی بالاتر
وزن نسبی بالاتر

7. نمونۀ ترازنامۀ خانوارهای ایرانی
بدهی و سرمایه
دارایی
بدهی‌های بانکی
بدهی‌های غیر بانکی
سرمایه
صندوق
بانک
اوراق قرضه
سهام
طلا
املاک و مستغلات
اتوموبیل
سایر دارایی‌ها
وزن نسبی بالاتر
وزن نسبی بالاتر

8. به اهداف خود فکر کنید. آینده زمان حال
آینده زمان حال
l l
بلندمدت کوتاه‌مدت

9. ویژگی‌های اهداف
خاص
قابل‌اندازه‌گیری
قابل‌دستیابی
واقعی
افق زمانی

10. پس‌انداز و سرمایه‌گذاری وجوه
تهیۀ برنامۀ مالی
با یک نقشه
سفر آسان‌تری
خواهیم داشت.
برنامۀ تأمین،
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری وجوه
برنامۀ مصرف
وجوه
(بودجه‌بندی)

11. سرمایه‌گذاری در دارایی‌ها
دارایی مالی
ارزش آن ناشی از ادعا بر درآمدهای آتی است.
مانند سهام، اوراق قرضه
دارایی واقعی
ارزش آن ناشی از ویژگی‌های فیزیکی است.
مانند ساختمان، زمین، ماشین‌آلات

12. داریی‌های مالی طبقات دارایی مالی سهام اوراق مشارکت صکوک
واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری
حق بیمه
سپردۀ بانکی
ارز
...

13. فاصله از دارایی‌های واقعی
سهام عادی
Common Stock
اوراق قرضه
Bonds
سهام ممتاز
Preferred Stock
یک خاکریز
اوراق بهادر با پشتوانۀ وام‌های رهنی
Mortgage Backed Securities
قرارداد آتی شاخص سهام
Stock Index Futures
سوآپ نکول اعتباری
Credit Default Swaps
دو خاکریز
تعهدات رهنی وثیقه‌دار
Collateralized Mortgage Obligations
اختیارمعاملۀ قرارداد آتی شاخص سهام
Stock Index Options Futures
سه خاکریز

14. توصیه‌هایی برای سرمایه‌گذاری
از قدرت سود مرکب به نفع خود استفاده کنید.
تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری را هرگز فراموش نکنید.
بلندمدت در اوراق بهادار سرمایه‌گذاری کنید.
نسبت به سرمایه‌گذاری‌هایی که به‌نظر کم‌ریسک و پربازده‌اند، هوشیار باشید.

15. نظارت و ارزیابی مجدد ______________________________ Handouts:
Copy of this slide
Financial Stability Comprehensive (General) evaluation form at:
As you reflect on what you hear, jot down actions you might want to take. Before you walk out, star or circle the one most important to you now. Think about what will have the biggest pay-off for you. That will be your first step and immediate focus.
Financial Stability Evaluation
Of course, I am also interested in how this session might affect your future financial actions.
This survey helps us know how this program may affect the way you think about or manage your money. Any information you provide will be used only in summary form along with information from others in our financial education programs. Your name will never be connected with your survey responses. You can choose not to complete the survey and that will not be held against you in any way.
For no planned follow up:
You can ignore the ID# on the form because that is only used for 6-month follow-up surveys and we will not be doing that for this program
For planned follow-ups:
For this program, we also plan to do a 6-month follow-up survey to see what changes, if any, you have made between now and then. To keep your information
anonymous yet compare your answers today with your responses six months from now, we need to make up an identification code. So, please use any combination of 4 to 6 letters and numbers and put it on both today’s survey and the separate Financial Education Follow-up Mailing Form. We will keep these sets of information in separate places so your name is never in the same place as your responses. Again, this is completely voluntary and you do not have to complete the survey today or six months from now.
NOTE TO EDUCATOR. If you plan to do a 6 month follow-up, you will need to download the Financial Education Follow-up Mailing Form from the Healthy Finances Evaluation webpage currently at:
______________________________

16. با تشکر