1. Uloga banaka u deviznom poslovanjujs

2. Uvod Uloga poslovnih banaka u deviznim poslovima je velika.
Banke – najvažniji posrednici u realizaciji spoljnotrgovinskih poslova.
Banke vrše poslove platnog prometa sa inostranstvom, po nalogu svojih klijenata.
Platni promet sa inostranstvom:
Gotovinski
Bezgotovinski (dominira)
Samo ovlašćene banke od strane NBS mogu vršiti platni promet sa inostranstvom.
Platne poslove za potrebe fizičkih i pravnih lica vrše poslovne banke, a poslove za potrebe saveznih organa vrši NBS.

3. Sva preduzeća dužna su da svoja devizna sredstva drže na svojim deviznim računima kod svojih poslovnih banaka.
Izbor poslovne banke prepušten je samim preduzećima.
Po nalogu svojih klijenata, poslovne banke, sa njihovih deviznih računa vrše plaćanja po osnovu ugovorenog UVOZA ili vrše uplate priliva po osnovu IZVOZA.
Za ove devizne poslove, pored poslovne banke u zemlji, mora se uključiti i poslovna banka u inostranstvu.

4. Banka u zemlji, koja vrši međunarodni platni promet, zaključuje sporazume o međusobnoj saradnji i izvršenju naloga za plaćanje sa odabranim poslovnim bankama.
Ovim sporazumima se među bankama uspostavljaju korespondentski odnosi, a povezane banke postaju korespondentske banke.
Banke korespodenti se dogovaraju o otvaranju kontokorentnog računa.
To je tekući račun kroz koji će biti evidentirane sve transakcije plaćanja i naplate u kojima učestvuju preduzeća (klijenti banaka).
U praksi, svaka poslovna banka ovlašćena za poslove međunarodnog platnog prometa, ima po jednu korespodentsku poslovnu banku u svakoj zemlji sa kojom posluje.

5. Vrste korespodentskih odnosa:
Direktni korespondenti – kontokorentni račun je otvoren kod jedne od dve poslovne banke koje međusobno saradnju
Indirektni korespondenti: svoja međusobna plaćanja vrše preko svojih kontokorentnih računa otvorenih kod drugih banka (posrednika)

6. Direktni korespodenti
Poslovna banka u
Nemačkoj
Poslovna banka u
Italiji
Korespondentske banke
Nalog
Klijenti koji imaju devizne račune
Preduzeće A
Preduzeće B

7. Indirektni korespodenti
Korespondentska poslovna banka
Poslovna banka u
Švedskoj
Poslovna banka u
Srbiji
Kontokorentni račun
prenos
prenos
Nalog
Klijenti
Preduzeće B
Preduzeće A

8. Banka kada dobije nalog za plaćanje od svog klijenta (preduzeće A), vrši prenos deviza sa njegovog deviznog računa na račun korespondentske banke tzv. na kontokorentni račun.
Dalje, ova sredstva se prenose sa kontkokorentnog računa na devizni račun poverioca (preduzeće B).

9. Primeri korespodentskih banaka
Deutsche Bank AG
CommerzBank AG Frankfurt
Union Bank of Switzerland (UBS) 
Standard Chartered Bank 
Royal Bank of Scotland

10. Nostro i loro kontokorentni računi
Kada naša poslovna banka otvori svoj kontokorentni račun kod svoje korespondentske banke kažemo da je otvoren NOSTRO kontokorentni račun.
Sa stanovišta banke kod koje je ovaj račun otvoren on je LORO račun.
Banka kada dobije nalog za plaćanje od svog klijenta, vrši prenos deviza sa njegovog deviznog računa na račun korespondentske banke tzv. na kontokorentni račun.
Dalje, ova sredstva se prenose sa kontkokorentnog računa na devizni račun poverioca.

11. Instrukcija za devizno plaćanje sadrži:
Korespodentna banka - (Intermediary bank)
Naziv, adresu i SWIFT code korespondentske banke
Banka korisnika - (Beneficiary bank)
Naziv, adresu i SWIFT code banke korisnika
Korisnik – Beneficiary
Naziv i adresa preduzeća
IBAN
Primer
Instrukcije

12. IBAN (international bank account number)
IBAN je neophodan za sve klijente koji po bilo kom osnovu očekuju priliv iz inostranstva ili usmeravaju sredstva u inostranstvo.
IBAN - sastavni je deo svih instrukcija za devizne prilive i usmeravanje deviznih sredstava u inostranstvo.
IBAN predstavlja niz od 22 alfanumerička znaka, koji precizno identifikuju zemlju, banku i račun klijenta u banci bilo gde u svetu, a primenjuje se u svim zemljama EU.
IBAN omogućuje automatizaciju procesa plaćanja u međunarodnom platnom prometu, smanjuje mogućnost grešaka, i skraćuje vreme prenosa sredstava.
IBAN za Srbiju: RS35
Primer: RS
Broj deviznog računa

13. SWIFT Society for worldwide interbank financial telecomunikation
SWIFT- Međunarodna organizacija za međubankarske transakcije putem telekomunikacija.
Swift je kreiralo, u Belgiji godine, 250 vodećih evropskih i severnoameričkih banaka. Počeo je da radi
Danas više od 5000 banaka i finansijskih institucija u preko 100 zemalja, razmenjuje putem SWIFT-a više miliona poruka dnevno.
SWIFT - adresa pod kojim je svaka banka registrovana i ona sadrži 8 ili 11 karaktera.
Primer: SWIFT code Raiffeisen banke: RZBSRSBG

14. Kursna lista
Kursna lista - lista po kojoj se menja valuta jedne u valutu druge države.
Kursna lista po kojoj se obavljaju menjački poslovi se objavljuje jednom dnevno i relevantna je za taj dan. Pošto menjačkim poslovima mogu da se bave samo banke i ovlašćeni menjači, to znači da u njihovu obavezu spada i formiranje kursne liste.
Postoji:
Kursna lista za efektivu (gotovinu)
Kursna lista za devize
Valuta se kupuje po prodajnom kursu.
Valuta se prodaje po kupovnom kursu.
Srednji kurs valute određuje NBS.

17. Rečnik pojmova
Kontokorentni odnos - otvaranje nostro računa (domaće banke kod strane banke) ili loro računa (stranih banaka kod domaćih) radi obavljanja međunarodnih transakcija.
Nostro konto - konto domaće banke kod inostrane banke.
Loro konto – konto strane banke kod domaćih.
Nostro doznake – odlivi u inostranstvo
Loro doznake – prilivi iz inostranstva

18. 1. Zadatak u paru Western Union Money Gram Pay Pal
Obrada sledećih pojmova i izrada prezentacije:
Western Union
Money Gram
Pay Pal

19. 2. Zadatak u paru Istraživanje, obrada i izrada prezentacije na temu:
S.W.I.F.T