1. اصول سرمايه گذاري

2. فهرست مطالب مقدمه طرح كسب و كار يك صفحه اي(One Page Business Plan)
طرح كسب و كار(Full Scale Business Plan)
ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
برنامه مالي و تامين مالي كارآفريني

3. طرح كسب و كار يك صفحه اي باورها غلط درباره طرحهاي كسب و كار
همه ی طرحهای تجاری مکتوب اند
برای اینکه خوب باشند باید طولانی باشند.
هدف اصلی از نوشتن آنها جذب سرمایه است.
دیگران راحت تر می توانند طرح كسب و كار بنویسند.
شما میتوانید و باید طرح كسب و كارتان را خودتان تنهائی بنویسید.
نوشتن این برنامه شش ماه طول میکشد و کلی از وقت صاحبکار کارکنان اصلی و مشاوران شرکت را میگیرد.
اگر هم تمام بشود در کتابخانه خاک میخورد.
کار من خیلی کوچک است.طرح كسب و كار مال فعالیت های بزرگ است.
من میدانم دارم چیکار میکنم. طرح كسب و كار لازم ندارم.
من پولش را دارم که یک مشاور بگیرم و او این برنامه را برایم بنویسد . همین کافیست

4. طرح كسب و كار نوشتن يك طرح كسب و كار صفحه معرفي خلاصه مديريتي
بررسي صنعت
شرح كسب و كار
برنامه توليد
برنامه بازاريابي
برنامه سازماني
ارزيابي ريسك
برنامه مالي
پيوست ها

5. طرح كسب و كار نوشتن يك طرح كسب و كار تحقيق، تحقيق، تحقيق
صداقت، صداقت، صداقت
اگر دو مورد فوق با هم تطابق نداشتند، مدل خود را تغيير دهيد يا برنامه خود را عوض كنيد
شناخت اينكه آيا كشتن يك ايده حاشيه‌اي ارزانتر است يا اينكه بدنبال كار كردن روي آن باشيم
انجام تمرينهاي مالي
صحبت با مشتريان و رقبا
رسيدن به نقطه‌اي كه كاركردن بر روي برنامه ديگر ممكن نباشد
به خاطر داشته باشيد كه آن يك مدرك زنده است.

6. طرح كسب و كار صفحه معرفي نام و آدرس عنوان كسب و كار بيان نيازهاي مالي
مشخصات افراد اصلي
نمونه اي از صفحه معرفي

7. آخرين بخشي كه نوشته مي‌شود.
طرح كسب و كار
خلاصه مديريتي
كوتاه
سراصل موضوع
خلاصه فعاليت‌ها
آخرين بخشي كه نوشته مي‌شود.

8. طرح كسب و كار خلاصه مديريتي فقط يك چكيده از برنامه نيست.
يك مقدمه نيست.
يك مجموعه تصادفي از نكات مهم نيست.
خلاصه مديريت مينياتور برنامه کسب و کار شما است.(بايد جلب توجه خواننده را به همراه داشته باشد)

9. طرح كسب و كار خلاصه مديريتي اندازه ترجيحا دو صفحه حداكثر پنج صفحه
خلاصه مديريت بايد :
منطقي
روشن
هيجان انگيز
خلاصه مديريت شبيه يك رزومه است.
اگر بتواند توجه خواننده را جلب نمايد بقيه گزارش نيز خوانده خواهد شد.

10. طرح كسب و كار خلاصه مديريتي شما چه كسي هستيد؟
راهبرد و چشم‌انداز شما چيست؟
كسب و كار شما چيست؟
بازار شما چيست؟
چه قدر سرمايه نياز داريد و آن را چگونه هزينه خواهيد كرد؟
مزيت‌رقابتي پايدار شما چيست؟
توان توليد درآمد برنامه کسب و کار شما چقدر است؟
وقتي خواننده آن را تمام كرد مي‌تواند به كس ديگر بگويد شما قرار است چه كنيد.

11. طرح كسب و كار بررسي صنعت چشم‌انداز و روندهاي آتي صنعت تحليل رقبا
ناحيه‌بندي بازار
پيش‌بيني صنعت

12. طرح كسب و كار شرح كسب و كار محصول يا محصولات خدمات اندازه كسب و كار
تجهيزات اداري و پرسنلي
سوابق مجريان

13. طرح كسب و كار برنامه توليد فرآيند توليد تاسيسات فيزيكي
ابزار و ماشين‌آلات
نام تامين‌كنندگان مواد خام

14. طرح كسب و كار برنامه بازاريابي نرخ‌گذاري توزيع تبليغات و ترويج
Cost Plus
Follower
Low Cost Leadership
Differentiation
توزيع
تبليغات و ترويج
Packing
Advertising
Public Relation
پيش‌بيني محصول

15. طرح كسب و كار برنامه سازماني مالكيتها شناخت شركا وضعيت حقوقي
سوابق تيم مديريتي
نقش و مسووليت اعضاي مختلف سازمان

16. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك risk :
ريسك عبارت است از انحراف در پيشامدهاي ممكن آينده
هرچقدر احتمال وقوع آينده كمتر باشد ريسك بيشتر است
اگر تنها يك پيشامد ممكن باشد انحراف و ريسك صفر ميباشد
ريسك در كجا ؟
در هرجائي كه آينده ناشناخته باشد
هر جا بيش از يك پيشامد احتمال وقوع دارد

17. اثري كه مي تواند بقاء سازمان
طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
اثرات ريسك
احتمال وقوع ريسك
تقريبا غير ممكن
غير محتمل
ممكن
محتمل
بسيار محتمل
اثر نامشخص
اثر مهم
اثر مشخص ولي قابل تحمل
اثر خفيف
اثري كه مي تواند بقاء سازمان
را تهديد كند

18. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك مديريت ريسك :
مديريت ريسك :
فرآيند شناسائي ، ارزيابي و انجام اقدامات كنترلي و اصلاح ريسكهاي اتفاقي بالقوه اي است كه مشخصا پيشامدهاي ممكن آن خسارت يا عدم تغيير در وضع موجود مي باشد
Defining, Assessment, Control and Treatment of outcomes to decisions

19. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك عدم اطمينان – عدم قطعيت يا uncertainty :
عدم اطمينان شكي است كه شخص در ارتباط با توانائي خويش براي پيش بيني تعدادي از پيشامدهاي ممكني كه اتفاق مي افتند دارد
عدم اطمينان خودآگاهي شخص از ريسك در شرايط معين مي باشد

20. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
ميزان واكنش افراد نسبت به ريسك علاوه بر مشخصه هاي فردي مدير تصميم گير به عوامل مختلف بستگي دارد::
احتمال شكست يا موفقيت
ميزان فايده يا ضرر حاصله
توان مالي شركت يا فرد در شرايط شكست يا موفقيت

21. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
مشخصه هاي فردي موثر بر ريسك :
در بيشتر مطالعات مردان ريسك پذيرتر از زنها هستند
وجود سابقه حضور در فعاليت توام با ريسك ، با افزايش ريسك پذيري همراه است
تصميمات گروهي از ريسك پذيري بالاتري برخورداراست
افراد نسبت به ريسك مالي حساستر از ريسك اجتماعي هستند

22. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
واكنش نسبت به عدم قطعيت ، شرايط ريسك :
مشخصه هاي سازماني موثر بر ريسك :
تاريخچه تكاملي شركت
شخصيت ها و تجربه مديريت فعلي
طبيعت و ميزان دارائيهاي شركت
طبيعت فعاليتهاي شركت
ميزان هم راستائي (يا تعارض) در اهداف و ترجيحات سهامداران ، موسسان و مديران شركت

23. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك
تفاوت ريسك واقعي با ريسك سوداگرانه يا برد و باخت :
ريسك واقعي :
ريسك واقعي زماني است كه احتمال ضرر وجود دارد ولي احتمال سود وجود ندارد ريسك واقعي هميشه ناخوشايند و توام با استرس است
مثل اينكه مالك ماشين در معرض تصادف است و زيان ولي اگر تصادف نكند سود در يافت نمي كند
ريسك سوداگرانه يا برد و باخت :
در ريسك سوداگرانه هم احتمال برد و هم باخت وجود دارد
ريسك سوداگرانه بالقوه داراي جنبه جذابيت مي باشد
مثل عقد قرار داد با يك شركت جديد التاسيس يا اجراي يك فرايند تبليغاتي

24. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك شرايط موجود :
در تمامِي اقدامات سازماني ، امكان تصميم گيري متعدد است
شرايط تصميم گيري در زمانها و مكانهاي مختلف ، متفاوت است
عواقب تصميم گيري در شرايط مختلف متفاوت است
وقايع آينده عمدتا غير قابل پيش بيني و عدم قطعيت قاعده عام است uncertainty
درجه پيچيدگي سازمانها و ميزان تعامل آنها با محيط ، با ميزان توجه به مديريت ريسك ارتباط مستقيم دارد
هميشه مي توان با اعمال مديريت علمي و تحليل ريسك احتمال ضرر و زيان به شركت را به حداقل رساند

25. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك اهداف مديريت ريسك
بقاء : حفظ هزينه ها زير حد معيني كه تداوم شركت را به مخاطره نياندازد
صرفه جوئي : در صورت سازگاري با ساير اهداف تاثيرات كليدي بر موفقيت شركت ميگذارد
ايجاد سطح قابل قبولي از نگراني و اضطراب
ثبات عايدات يا درآمدها : ايجاد سطح قابل قبولي از عايدات با محدود نمودن كاهشهاي پيش بيني نشده در درآمدها يا جريانات نقدي ناشي از خسارات
عدم توقف عمليات و يا ايجاد حداقل تاخيرات
رشد مداوم و تخصيص بهنگام براي توسعه
مسئوليت اجتماعي يا سودمند نمودن شركت ، محدود نمودن خسارات به كاركنان ، عرضه كنندگان و مشتريان و جامعه
رعايت مقررات نگهداري سوابق سازمان و موارد مرتبط با ريسك و ساير الزامات خارجي

26. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك نمونه هايي از پيامدها
احتمال وقوع آتش سوزي در انبار و بحث بيمه آتش سوزي
احتمال وقوع تصادف ماشين حمل دارو و بيمه حوادث
احتمال و ميزان آسيب اقتصادي وارده از تصادف كاميون حمل دارو و ميزان حق بيمه پرداختي
احتمال عدم موفقيت محصولات يك شركت و عقد قرارداد توزيع محصولات شركت
احتمال جبران غرامت وميزان آن با اخراج يك كارمند خاطي
احتمال نشت گازهاي آلوده كننده شيميائي در محيط كارخانه و عوارض انساني آن و بيمه درماني كاركنان
احتمال خراب شدن سيستم كامپيوتري frame main در شركت و خريد دستگاه حمايتي و

27. طرح كسب و كار
مديريت ريسك شركت را قادر مي سازد كه به نحو بهتري ريسكهاي متداول در فعاليتهاي روزمره را مديريت نموده و با خيالي آسوده از خسارات تصادفي ، بطور جامعتر و موثرتر فعاليتهاي روزمره خود را ادامه دهد . مديريت ريسك ما را قادر ميسازد كه به نتايج قابل قبول با حداقل هزينه نايل گرديم

28. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك عوارض عدم قطعيت بدون اعمال مديريت ريسك
عدم سرمايه گذاري بعلت احتمال زيان
در مورد ريسك هاي واقعي بعلت عدم جذابيت احتمال عدم سرمايه گذاري افزايش مي يابد
محدود سازي بعضي از فعاليتهاي جاري
ايجاد استرس و فشار جسمي رواني ناشي از ترس و نگراني
بي نظمي در استفاده از منابع بصورت انباشت بيمورد بعضي از كالاها يا منابع ، افزايش قيمت تمام شده بعضي از كالاها
توسعه بيش از حد در صنايع با اطمينان بالاتر ، در نتيحه عقب افتادگي در صنايع با ريسك و عقب ماندگي كلي برنامه هاي توسعه
اين پديده خود آفت رشد و سبب عقب ماندگي تدريجي صنايع مطمئن موجود براي صاحبان صنايع مي گردد

29. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك
تعريف هدف مشخص از مديريت ريسك
بقاء بد نبال يك خسارت فاجعه آميز
در آمد با ثبات هزينه هاي كم در بلند مدت و آرامش خاطر كوتاه مدت
شناسائي ريسك ها : اين قسمت اهميت خاصي دارد چراكه عدم شناسائي هركدام سبب آسيب هاي جدي به سازمان ميگردد
ارزيابي خسارت بالقوه در طي برنامه
احتمال يا شانس خسارت
اثر خسارت بر شركت
توانائي شناسائي خساراتي كه واقعا اتفاق خواهند افتاد

30. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك
انتخاب ابزار مقابله با مشكلات
اجتناب از ريسك
كاهش احتمال وقوع خسارات و درصورت وقوع جلوگيري از توسعه آن
انتقال خسارات به طرف ديگر مثل سازمان بيمه گر
نگهداري و يا تحمل خسارت (مديريت خود بيمه گري)
اجراي تصميم مثلا در بيمه تعيين مناسبت ترين پوشش بيمه ،‌ منطقي ترين نرخ و قرارداد با سازمان بيمه گر مناسب
ارزيابي نتايج از نظر عقلانيت

31. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك

32. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك بانكي
ريسك بانكي به اجزاء زير تقسيم بندي ميشود:
ريسك اعتباري Credit Risk
ريسك نقدينگي Liquidity Risk
ريسك بازار Market Risk
ريسك نوسانات نرخ بهره و تورم Interest Rate & Inflation Risk
ريسك نوسانات نرخ ارز Currency Risk
ريسك نوسانات قيمتها Price Risk
ريسك سرمايه Capital Risk
ريسك عملياتي و تسويه حسابها Operational & Settlement Risk
ريسك حقوقي Legal Risk

33. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك اعتباري
احتمال عدم برگشت اصل و فرع تسهيلات اعطا شده, ريسك اعتباري تعريف ميشود
اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد:
احتمال كاهش توان باز پرداخت اصل و فرع تسهيلات دريافتي
احتمال عدم باز پرداخت اصل و فرع تسهيلات دريافتي
احتمال معوق شدن بازپرداخت اصل و فرع تسهيلات دريافتي

34. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك نقدينگي
احتمال عدم توان اجرا به تعهدات مالي كوتاه مدت ريسك نقدينگي تعريف ميشود
اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد:
احتمال عدم توان اجرا به تعهدات كوتاه مدت
احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت در زمان لازم
احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت با هزينه مقرون به صرفه

35. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك بازار
خطا در پيش بيني ها يي كه حاصل از نوسانات نرخها در بازار باشد, ريسك بازار تعريف ميشود
اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد:
ريسك حاصل از نوسانات نرخ بهره و تورم و تاثير آن بر Net Margin و ارزش دارائيها و بدهيها
ريسك حاصل از نوسانات نرخ ارز و تاثير آن بر Net Margin و ارزش دارائيها و بدهيها
ريسك حاصل از نوسانات قيمت دارائيها و تاثير آن بر Net Margin و ارزش دارائيها و بدهيها

36. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك سرمايه
احتمال مواجه شدن با كمبود سرمايه لازم بعنوان آخرين پشتوانه و ذخيره مالي, ريسك سرمايه تعريف ميشود
اين ريسك براي سهامداران و مالكين بسيار با اهميت ميباشد

37. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك عملياتي و تسويه حسابها
احتمال مشاهده خطا در كنترل و روان بودن جريان نظام تسويه حسابهاي مالي, ريسك عملياتي و تسويه حسابها تعريف ميشود
اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد:
احتمال وجود خطاي عمدي, غير عمدي, ماشيني و انساني در معاملات و تسويه حسابهاي مالي
احتمال تاخير دريافتها و پرداختها در معاملات و تسويه حسابهاي مالي
عدم وجود كنترلهاي لازم براي نظارت و مديريت جريان پرداختها و دريافتهاي مالي
احتمال عدم وجود تخصص, اطلاعات و ديگر ابزار لازم براي نظام عملياتي و تصميم گيري مديران

38. طرح كسب و كار
ارزيابي ريسك
ريسك حقوقي
احتمال عدم طراحي صحيح حقوقي قراردادها بصورتي كه حق و حقوق قانوني سازمان و مشتريان در حالتهاي مختلف بصورت عادلانه لحاظ نگردد, ريسك حقوقي تعريف ميشود
اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد:
عادلانه نبودن و طراحي ناصحيح قراردادهاي تسهيلات اعطائي و سپرده پذيري
عدم توانائي در اجراي مفاد قراردادها

39. طرح كسب و كار ارزيابي ريسك شناخت نقاط ضعف كسب و كار تكنولوژيهاي جديد
خطرپذیری عمليات
خطرپذیری از دست دادن سرمايه
خطرپذیری لو رفتن فنّاوري
خطرپذیری شكست در توليد محصول / خدمت
خطرپذیری از دست دادن پرسنل كليدي
خطر پذيري بازار
عوامل موثر بر تغيير بازار
خطرپذیری از دست دادن هزينه‌هاي بازاريابي
خطرپذیری عكس‌العمل رقبا
خطرپذیری عدم موفق عمل كردن در كانال‌هاي توزيع
تكنولوژيهاي جديد
برنامه‌هاي احتمالي

40. طرح كسب و كار برنامه مالي صورتحساب سود و زيان ترازنامه جريان نقدينگي
نقطه سربه سر
منابع مالي و كاربردهاي آن

41. طرح كسب و كار برنامه مالي نكاتي براي نوشتن بخش مالي محتاط باشيد.
صادق باشيد.
از اصطلاحات استاندارد استفاده نماييد.
واقع‌بين باشيد.
تجربه‌هاي عملي در كسب و كار خود را مد نظر قرار دهيد.
از روش‌هاي حساب‌داري علمي استفاده كنيد.
سازگاري بين اجزاء را رعايت نماييد.

42. طرح كسب و كار پيوست ها نامه‌ها داده‌هاي تحقيقات بازار
قرادادها با سازمانهاي ديگر
ليست قيمتهاي تامين‌كنندگان

43. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
ده دام در برنامه ريزي
استفاده تك منظوره
اجرا توسط يك نفر
جدي نگرفتن كار
سند غيراجرايي
بخش هاي غير متعادل
سرخوردگي
خيلي عملياتي
بدون استانداردهاي كارآ
كنترلرهاي ضعيف
زود مصرف

44. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟
معيار هاي داوري:
1)     مشخصات كلي طرح   (Cover Page)
عنوان طرح :
نام طراح / مسئول اصلي تيم طراحان:
وضعيت کسب و کار:         نو و بديع ( مشابه داخلي يا خارجي )                                         بومي شده طرحهاي خارجي
ميزان سرمايه مورد نياز براي انجام طرح :
طرح کسب کار يک صفحه اي (One Page Business Plan):
2)    فهرست مطالب (Table Of Contents)         
قسمتهاي 1 و2 به همراه رعايت نظم ظاهر طرح                                                           
  ((10 امتياز))

45. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟
3)     تشريح مديريتي (Executive Summary)
اين بخش چکيده اي است از تمام بخشهاي طرح که بصورت خلا صه در حداکثر 3 صفحه ارائه مي شود.
                                                                                                                       ((10 امتياز))
4)     تشريح کسب وکار(Business Description)      
4-1-  توصيف محصول / خدمت شامل : ايده نو آوري ، پتانسيل ها و فرصت هاي ايجاد کسب و کار ، قابليت تجاري شدن
4-2- اندازه کسب و کار
4-3- تجهيزات اداري و پرسنل مورد نياز                                                                                                                                   ((22 امتياز))
5)      تحليل بازار (Market Analysis)
5-1- تحليل صنعت (آينده اين کسب وکار ، رقباي اين کسب و کار)
5-2- مطالعه و تحقيق بازار( بخش بندي بازار ، پتانسيل بازار ، نوع مشتري)
5-3- برنامه ريزي بازار (استراتژي قيمت گذاري ، استراتژيهاي توزيع و تبليغات ، آينده محصول )
                                                                                                               ((18 امتياز))

46. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟
6)      ارزيابي ريسک ((Risk Evaluation))
6-1-  نقاط ضعف کسب و کار
6-2-  ارزيابي ريسک در ارتباط با تکنولوژي و شرايط جديد                                                                              ((8 امتياز))
7)      ساختار / برنامه سازماني (Organization Plan/Chart)
7-1- شکل مالکيت (نوع شرکت ، نحوه و ميزان سرمايه گذاري شرکاء)
7-2- معرفي شرکاء تيم کاري و حوزه اختيارات
7-3- پيشينه مديريتي و مسئوليت اعضاء                                                                                                                     ((8 امتياز))
8)     برنامه اجرايي (Implementation Plan)
8-1- فرايند توليد محصول / ارائه خدمات
8-2- محل اجراء
8-3- تجهيزات و ماشين آلات مورد نياز
8-4- تامين کنندگان مواد اوليه                                                                                                                                        ((8 امتياز))

47. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟
9)      برنامه ريزي مالي (Financial Plan)
9-1- پيش بيني حساب سود و زيان
9-2- پيش بيني تراز نامه
9-3- پيش بيني جريان  نقدينگي
9-4- تحليل نقطه سر به سر
9-5- منابع تامين و کاربرد سرمايه                                                                                                                                                                                                                                                    ((10امتياز))                                                       
10)   ساير اطلاعات و ضمائم (Appendix)
10-1- داده هاي بازار
10-2- ليست قيمتها
10-3- مستندات
10-4- بروشورها
10-5- تصاوير يا نقشه هاي نمونه محصول / خدمت                                                                                                                 ((6 امتياز))

48. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟
طرحهاي تجاري معمولا توسط کميته هاي مخصوص، ارزيابي مي شوند
کميته ها متشکل از افراد است
کميته ها سعي مي کنند که منصف باشند و مسايل فني را ارزيابي کنند
در عمل شما بايد به اين نکته توجه کنيد که
طرح كسب و كار ممكن است توسط افراد تصميم گيري خوانده شود که ديدي از زمينه تحقيقي و فني کار شما ندارند
افرادي که به اين زمينه تحقيقاتي توجهي ندارند
افرادي که وقت کافي براي مطالعه طرح كسب و كار ندارند
در بسياري موارد به دنبال دليل کوچکي براي رد طرح كسب و كار مي گردند
طرح كسب و كار بايد سرمايه گذاران را تحت تاثير قرار دهد لذا بايد در عين توجه به مسايل فني، مخاطب مديريتي را نيز قانع کند
براي تهيه يک طرح كسب و كار موثر بايد کار نسبتا بلند مدت انجام شود
بايد کاملا اجرايي باشد و خواننده حس کند که بحث اجرايي است نه نظري و خيالي

49. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
تمام موارد به شكل يك بسته ارائه گردد.
جلد و شيرازه‌بندي طرح كسب و كار‌ بايد مناسب باشد. به ياد داشته باشيد كه برداشت اولية افراد از شما از طريق طرح. تجاري ايجاد مي‌شود.
طرح كسب و كار بايد عاري از هرگونه اشتباه تايپي و دستور زباني باشد.
ظاهر طرح كسب و كار بايد از جذابيت مناسب برخوردار باشد

50. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
نكات قابل توجه
در ابتداي طرح كسب و كار فهرست بياوريد تا افراد بتوانند هر بخش دلخواه را به سرعت پيدا كرده و بررسي نمايند.
طرح كسب و كار بايد نشان دهد كه سرمايه‌گذاري در آن، سودآور است ( نه الزاماً سود سريع، ولي در نهايت سود كلان حاصل مي‌شود).
حجم طرح كسب و كار معمولاً بين 25 تا 50 صفحه است.
هميشه واقعيت‌ها را ذكر كنيد و از دروغ بپرهيزيد.
طرح كسب و كار يک نوع نوشتن براي قانع کردن است
نکات کليدي که براي قانع کردن سرمايه گذار مطرح شده است بايد توسط آمارها، اشکال و حقايق ضمني غني شود
يک طرح كسب و كار خوب در يک مرحله نوشته نمي شود بلکه به تدريج کامل مي شود
برخي از مواردي که بايد در ذهن خواننده قرار گيرد
اهداف اين پروژه به موقعيت برد براي دو طرف مي انجامد
سازمان مجري، قابليت اجراي اين پروژه را به راحتي دارد
در حال حاضر در سازمان مجري تحقيقات اوليه راجع به مطلب انجام شده است و سازمان از نظر فني در سطح بالايي قرار دارد
تخمين هزينه و زمان براي پروژه معقول و در حد پروژه است (نه کمتر و نه بيشتر)

51. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
نكات قابل توجه
قرار گرفتن در سمت مشتري (سرمايه گذار)
از نقطه نظر خواننده متن را بنويسيد (چنان که در حال نوشتن متني در ارتباط با مشکلات سازمان خودتان هستيد)
آگاهي دقيق خود از صورت مسئله و فهميدن کامل مشکلات سازمان سرمايه گذار را در متن منعکس کنيد
کاملا بي طرفانه و با خونسردي راجع به راه حل ها صحبت کنيد و بسيار ظريف به دفاع از راه حل خود بپردازيد
مشتري را به سمت خودتان سوق دهيد
متن را به شکل منصفانه در بياوريد
کليه راه حل هاي ممکن براي حل مشکل را بيان کنيد
در متن به مشتري اين بهانه را بدهيد که راه حل شما را رد کند (خود دليلي بر رد آن مطرح کنيد)
نظر مورد ترجيح خود را در پايان ساير نظرها مطرح کنيد

52. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
ارائه شفاهي طرح كسب و كار
اغلب ضروري است در مقابل سرمايه‌گذاران بالقوه طرح كسب و كار‌ را به طور شفاهي ارائه داد. انتظار مي‌رود در اين جلسة مناظره‌، كارآفرين اراية كوتاهي (20 دقيقه تا نيم ساعت) از طرح كسب و كار خود را آماده نمايد.
با حرارت و احساس، طرح خود را به مخاطب ارايه دهيد ولي در بروز احساسات زياده‌روي نكنيد.
مخاطبان خود را بشناسيد و مطابق با خواستة آنها ارايه كنيد.
نخست سرفصل مطالب عمده را عنوان كنيد و جزئيات را براي بعد بگذاريد.
اراية شما بايد ساده و قابل فهم باشد. روي دو تا سه موضوع اصلي تمركز كنيد و از ذكر جزئيات فني بپرهيزيد.
از وسايل شنيداري و ديداري بهره بگيرد.
ارايه را با ذكر مجدد نقاط قوت پايان دهيد.
خود را براي پاسخگويي به پرسش‌هاي احتمالي سرمايه‌گذاران آماده كنيد.

53. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
كار عملي

54. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟
طرح كسب و كار سرشار از اصطلاحات خاص بازار يا تكنولوژي بوده است.
برداشتهاي ساده انگارانه و ساده فرض كردن مسائل
سبك بودن نگارش، دستور زبان غير شيوا، اشكالات زياد
كوتاه بودن بيش از حد
تفصيل زياد به همراه اطلاعات غير مرتبط

55. ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار
چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟
اهداف كارآفرين غيرمنطقي‌اند.
اهداف، سنجش‌پذير نيستند.
كارآفرين در قبال كسب‌وكار نوپا خود تعهد كامل ندارد.
كارآفرين در كسب‌وكار موردنظر هيچ تجربه‌اي ندارد.
كارآفرين هيچ‌ شناختي از خطرها و ضعف‌هاي بالقوة در بازار ندارد.
بازاري وجود ندارد كه در آن مشتريان به كالا يا خدمات عرضه شده نياز داشته باشند.

56. نمونه اي از طرحهاي كسب و كار

57. تامين مالي كارآفريني دلایل و ضرورت توجه به تامین مالی کارآفرینان
تغییر در روشهای تامین مالی برای کارآفرینان در سطح جهانی و ملی
نقش اساسی دولتها درتقویت کارآفرینی در دهه های اخیر
ویژگیهای خاص پروژه های کارآفرینان ( خطر پذيری بالا، محدودیتهای منابع مالی کارآفرینان و ...)
تغییرات سریع در رابطه با مسائل فنّاوری و سازمانی
الزامات سند چشم انداز بیست ساله نظام و برنامه هاي توسعه اقتصادی در رابطه با نقش فعال کارآفرینان در توسعه اقتصادی کشور
وجود تجربیات بین المللی که نشان دهنده موفقیت اقدامات کارآفرینان است .
فقدان توسعه موسسات کوچک و متوسط (SME ) به عنوان یک عامل عمومی عقب ماندگی

58. تامين مالي كارآفريني هدف كارآفرينان در تأمين مالي
تركيب مناسب وجوه باكمترين هزينه براي كسب و كار وكمترين محدوديت براي توليد و عمليات همزمان با پذیرش بالاترین درجه خطر پذيری

59. تامين مالي كارآفريني ویژگیهای فعالیتهای کارآفرینی عملیات در مقیاس خرد
خطر پذيری بالا
نقدینگی پایین
نرخ رشد نامطمئن
هزینه مبادلات نسبتا بالا برای اندازه سرمایه گذاری
نرخ بقا پایین
دوره زمانی طولانی برای توسعه

60. تامين مالي كارآفريني مشکلات کارآفرینان سرعت بالای تغییرات
انتخاب بین بازارهای مختلف
بازیگران جهانی
نیاز به بازاریابی و بهبود کسب و کار
ساختار دهی و نظارت بر کسب و کار
نیاز به تجربه مدیریت
وجوه نقد مشکل دائمی است

61. فرهنگ و هنجارهای اجتماعی
تامين مالي كارآفريني
مشکلات کارآفرینان
تامین مالی
فرهنگ و هنجارهای اجتماعی
آموزش
خط مشی دولت
کشور 2 1 3
استرالیا
آلمان
هند
ژاپن
سنگاپور
کره جنوبی
آمریکا
منبع: گزارش موسسه GEM

62. تامين مالي كارآفريني تعریف تامین مالی
مطالعه و مشخص نمودن راههایی که افراد و سازمانها اقدام به افزایش، تخصیص و استفاده از منابع پولی با در نظرگرفتن خطر پذيری های طرح هایشان در طی زمان انجام می دهند.
اصطلاح تامین مالی ممکن است موارد زیر را در بر گیرد:
مطالعه پول و سایر دارایی ها
مدیریت و کنترل دارایی ها
مدیریت و مشخص نمودن خطر پذيری های پروژه
به عنوان فعل (to finance ) تهیه و تدارک وجوه برای کسب و کار

63. تامين مالي كارآفريني تفاوتهای ذاتی بین کارآفرینان و سرمایه گذاران
موضوعات مورد اختلاف
ردیف
موفقیت کسب و کار
برگشت منافع بیشتر
هدف 1
تحت کنترل کارآفرین
تحت کنترل سرمایه گذاران
ترکیب هیات مدیره 2
توسط کارآفرین
توسط سرمایه گذار و نمایندگان وی
نظارت 3
عدم محدودیت
محدودیت زمان
زمان 4
مرحله شروع
مرحله توسعه
مرحله مناسب برای تامین مالی 5
هر چه بیشتر بهتر
20 تا 30 درصد کل نیازهای فعالیت
میزان منابع مالی 6

64. نیازهای مالی کارآفرینان
تامين مالي كارآفريني
نیازهای مالی (Financial Requirments) کارآفرینان
نیازهای مالی کارآفرینان
نیازهای شخصی
نیازهای عملیاتی
نیازهای دارایی
تحقیق و توسعه (R&D)
اداری
سرمایه در گردش
ماشین آلات و تجهیزات
توسعه تاسیسات

65. تامين مالي كارآفريني منابع تامین مالی منبع تامین مالی برای کارآفرینان
سرمایه سهمی: دوستان و خانواده، پیشگامان ( فرشتگان ) و سرمایه گذاران مخاطره پذیر
قرض: بانکها، موسسات اعتباری و مالی، وام دهندگان (فروشندگان / پیمانکاران )
کمکهای بلا عوض: دولتها و نهادهای حمایتی دولتی
منبع تامین مالی برای کارآفرینان
سرمایه سهمی
وامها و کمکهای بلا عوض
وامهای بلند مدت و اوراق قرضه
وامهای کوتاه مدت
رهن
اعتبارات فروشندگان و پیمانکاران و ....

66. تامين مالي كارآفريني چگونگی استفاده از منابع مالی توسط کارآفرینان
- سرمایه سهمی خطر پذيری کسب و کار: %100
- تحقیق و توسعه: %50
- دارائیهای ثابت: 50- %25
- سرمایه در گردش: %20
- کمکهای بلا عوض تحقیق و توسعه: 80- %50
- وامهای بلند مدت دارائیهای ثابت: 75- %50
- رهن دارایی های ثابت:15- %10
- وامهای کوتاه مدت سرمایه در گردش: %40
- اعتبار ( فروشندگان / پیمانکاران ) سرمایه در گردش: %40

67. تامين مالي كارآفريني
سوالاتی که قبل از انتخاب روش تامین مالی باید توسط کارآفرینان پاسخ داده شود
کسب و کار در چه مرحله ای ( مفهوم، شروع، بهبود یا سودآوری ) است؟
کسب و کار در چه سطحی ( محلی، منطقه ای، ملی، بین المللی ) است؟
آیا کسب و کار برای نسل آینده خودم است؟
چه موقع کسب و کار قابلیت سودآوری پیدا می کند؟
آیا نیازمند شریک هستم؟

68. تامين مالي كارآفريني
عوامل موثر بر انتخاب روشهای تامین مالی توسط کارآفرینان
ویژگیهای کارآفرینان
ویژگیهای کسب و کار
موانع کسب و کار ( داخلی و خارجی )
مشوقهای کسب و کار ( داخلی و خارجی )

69. تامين مالي كارآفريني روشهای سهمی روشهای غیر سهمی
پرداختها از عواید باقیمانده از کسب و کار تامین می گردد.
یک واحد سازمانی جدید با مالکیت تقسیم شده و مدیریت مجزا تشکیل می گردد.
روابط بین شرکاء دارای محدودیت زمانی نیست.
روشهای غیر سهمی
دارای شرایط پرداخت معین
روابط قراردادی دارای هدف و زمان مشخصی می باشد.
نیازی به تشکیل شرکت وجود ندارد.

70. سندیکای پیشگامان( فرشتگان )
تامين مالي كارآفريني
سرمایه مورد نیاز
زمان
کارآفرینان
دوستان
خانواده
ساده ها
پیشگامان (فرشتگان)
کسب و کار
سندیکای پیشگامان( فرشتگان )
موسسات و
شرکتهای عمومی
خطر پذيری بالا
سرمایه گذاران خطر پذیر
رشد
هسته ( بذر )
شروع
رشد اولیه
رشد پایدار
خطر پذيری پایین
مراحل تامین مالی

71. تامين مالي كارآفريني
مراحل تامین مالی

72. تامين مالي كارآفريني ايده(Gestation)
كارآفرين در اين مرحله داراي يك ايده است كه بازار بالقوه خوبي نيز دارد ولي از نظر كارشناسي در فضاي كسب و كار محدود مي‌باشد و منابع براي تجاري كردن آن در دسترس نيست.
سازمان: ذهني
مديريت: كارآفريني
فنّاوري: ايده
تامين مالي: قبل از سرمايه‌گذاري اوليه- هزينه‌هاي پژوهش

73. تامين مالي كارآفريني آغاز(Inception)
هيچ درآمدي از محصول موجود نيست و هزينه‌هايي نيز بايد صورت گيرد، تيم كاري در اين مرحله ناقص مي‌باشد. در اين مرحله طرح تجاري وجود دارد و در آغاز شروع تكامل محصول هستيم.
سازمان: غيررسمي
مديريت: كارآفريني
فنّاوري: مفهوم
تامين مالي: سرمايه‌گذاري اوليه- هزينه پژوهش و نوآوري

74. تامين مالي كارآفريني مرحله توليد نمونه اوليه(Pilot Stage)
ادامه توسعه محصول، تحمل هزينه قابل توجه و در عين حال هيچ درآمدي از محصول حاصل نخواهد شد.
سازمان: غيررسمي
مديريت: كارآفريني
فنّاوري: نمونه اوليه
تامين مالي: سرمايه‌گذاري اوليه- هزينه نمونه‌سازي

75. تامين مالي كارآفريني معرفي كالا به بازار(Roll Out)
درآمدهاي محدود از محصول، فنّاوری ثابت شده كه به بازار عرضه مي‌شود.
سازمان: ساده
مديريت: كارآفريني
فنّاوري: اثبات شده
تامين مالي: سرمايه‌گذاري اوليه (تجاري‌سازي)

76. تامين مالي كارآفريني رشد(Growth)
شركت مشغول توسعه خط توليد خويش است و بيشتر بر محصول اصلي خويش تاكيد دارد و مديريت انتقال از سازمان غير رسمي به رسمي را بر عهده دارد.
سازمان: متمركز
مديريت: تركيبي از رسمي و غيررسمي
فنّاوري: توسعه‌يافته و متمركز
تامين مالي: سرمايه‌گذاري ثانويه(رشد)

77. تامين مالي كارآفريني گسترش(Expansion)
شركت به مرحله درآمدزايي مي‌رسد و توليد خود را توسعه داده و وارد مرحله‌هاي جديد مي‌شود .
سازمان: غيرمتمركز
مديريت: حرفه‌اي
فنّاوري: متنوع
تامين مالي: سرمايه‌گذاري ثانويه

78. تامين مالي كارآفريني بلوغ(Maturity)
شركت در بازار به شهرت مي‌رسد و نياز به نوآوري دارد تا به طور مستمر رقابتي باقي بماند .
سازمان: غيرمتمركز
مديريت: حرفه‌اي
فنّاوري: يكپارچه
تامين مالي: دارايي محور

79. تامين مالي كارآفريني منابع شخصي كارآفرينان پس اندازهاي شخصي
فروش دارائي ها
ارث
وامهاي بلا عوض
بيمه
مشتريان
اعتبار تجاري
كارتهاي اعتباري

80. تامين مالي كارآفريني ساده ها، خانواده، دوستان
روابط شخصی، تماس های بلند مدت
ارتباط نزدیک با کارآفرینان
پول شخصی از 1000تومان تا 20،000،000 تومان
پول را بدون هیچ سوالی می دهند
برای اعطا پول بررسی نمی نمایند
چارچوب زمانی برای بازپرداخت ندارند
هدف کمک است و انتظار منافع خاصی نیست
ارزانترین روش تامین مالی

81. تامين مالي كارآفريني فرشتگان (angels) کسب و کار ويژگي ها
افراد خصوصی با تجربه مدیریت یا کارآفرینی
میزان سرمایه گذاری بین 25،000،000 تا 250،000،000 تومان
متمایل به سرمایه گذاری در بخش خاص که خودشان قبلا درآن تجربه داشته اند
تامین مالی بخاطر تفریح و درگیر بودن در برخی فعالیتها که انجام می داده اند

82. تامين مالي كارآفريني فرشتگان (angels) کسب و کار اهداف
متمرکز روی شرکتهای کوچک
سرمایه گذاری در مراحل هسته و شروع به کار
نزدیکی با نوع خاص کسب و کار
سهامدار اقلیت
سرمایه گذاران فعال
بازده مورد انتظار:%20 - %15
خروج از کسب و کار: سال

83. تامين مالي كارآفريني فرشتگان (angels) کسب و کار آمارها 1000 پروژه
360 پروژه مورد مذاکره قرار می گیرد
در 30پروژه سرمایه گذاری می کنند

84. تامين مالي كارآفريني سرمایه گذاران مخاطره ويژگي ها
به طور حرفه ای منابع مالی خود را مدیریت می نمایند
معمولا پول سایر افراد را بکار می گیرند
هدفشان سود است
حداقل میزان سرمایه گذاری 1،000،000،000 تومان می باشد
روی خروج متمرکزند
انتخابی عمل می نمایند
تمرکز جغرافیایی دارند

85. تامين مالي كارآفريني سرمایه گذاران مخاطره اهداف
قبل از سرمایه گذاری اقدام به بررسی های عمده می نمایند
سهامدار حداقلی هستند
در هیات مدیره عضویت دارند
بازده مورد انتظار: درصد
خروج: 5- 3 سال

86. تامين مالي كارآفريني سرمایه گذاران مخاطره آمارها
* قبل از سرمایه گذاری: از هر 1000 پیشنهاد:
- 200 برنامه کسب و کار مطالعه می شود
- 50 پروژه / شرکت مورد بازدید قرار می گیرند
- 10 پروژه / شرکت مورد بررسی دقیق قرار می گیرند
- به 5 پروژه / شرکت پیشنهاد سرمایه گذاری داده می شود
- در 2 مورد سرمایه گذاری انجام می شود

87. تامين مالي كارآفريني سرمایه گذاران مخاطره آمارها
* بعد از سرمایه گذاری، در طی 3 سال از هر 10 شرکت:
- یکی ستاره می شود
- 2 مورد بازده مناسب دارند
- 5 مورد تغییر چندانی نمی کنند
- 2 مورد از بین می روند

88. تامين مالي كارآفريني سرمایه گذاران مخاطره
کسب و کار باید قابل اندازه گیری باشد .
روی ارزشیابی کسب و کار فکر می نمایند .
همیشه بازده خودشان را قبل از دیگران بدست می آورند

89. تامين مالي كارآفريني
همه روشهای تامین مالی مناسب برای همه کسب و کارها نیستند
کارآفرینان باید روش تامین مالی را انتخاب نمایند که متناسب با کسب و کار و اهداف مشخص آنها باشد .
اهداف خودشان را بر روشهای تامین مالی مقدم بدارند .

90. تامين مالي كارآفريني انواع تامین مالی کار آفرینی سرمایه سهمی وام
ترکیب بهینه 1 و 2
انواع تامین منابع مالی
مراحل توسعه کارآفرینی
ردیف
سرمایه سهمی
هسته اولیه یا مفهوم 1
سرمایه سهمی ( بیش از %50 )
وام ( محدود )
شروع 2
سرمایه سهمی (محدود)
وام (بیش از %50 )
اولین مرحله 3
ترکیب بهینه وام و سرمایه سهمی با توجه به شرایط بازارهای مالی
دومین و سومین مرحله و مرحله برداشت 4

91. تامين مالي كارآفريني ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کارآفرینی
سرمایه غیر سهمی ( قرض )
سرمایه سهمی
مراحل
ردیف --
%100
مفهوم ( هسته اولیه ) 1
کمتر از %50
بیش از%50
شروع 2
بیش از %50
اولین مرحله 3
حداقل %60
حداکثر %40
دومین و سومین مرحله 4
حداقل %70
حداکثر %30
مرحله نهایی ( برداشت ) 5

92. تامين مالي كارآفريني ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کارآفرینی
سرمایه غیر سهمی ( قرض )
سرمایه سهمی
مراحل
ردیف --
%100
مفهوم ( هسته اولیه ) 1
کمتر از %50
بیش از%50
شروع 2
بیش از %50
اولین مرحله 3
حداقل %60
حداکثر %40
دومین و سومین مرحله 4
حداقل %70
حداکثر %30
مرحله نهایی ( برداشت ) 5

93. تامين مالي كارآفريني تامین مالی سرمایه در گردش
اعتبارات تجاری (30، 60 و 90 روزه )
رهن ( 3 ماهه )
وامهای کوتاه مدت بانکی ( 2 یا 3 ماهه )
دوستان، آشنایان و بستگان

94. تامين مالي كارآفريني چرخه سرمایه در گردش نقد سربارها و... وامها
سرمایه سهمی
نقد
حسابهای پرداختی
حسابهای دریافتی
سربارها و...
موجودی
فروش

95. تامين مالي كارآفريني منابع تامین مالی شرکت/ پروژه در ایران
انتشار سهام و
سایر اوراق بهادار
تسهیلات مالی
(وام)
توسط سرمایه گذاران
(داخلی و خارجی)
کمکهای بین المللی و
دولتی (يارانه و ...)
داخلی
خارجی
بانکها و
موسسات اعتباری
حساب ذخیره
ارزی
وامهای بانک
توسعه اسلامی
وامهای
بانک جهانی
بانکها و موسسات
اعتباری خارجی

96. تامين مالي كارآفريني وضعيت تسهيلات مالي براي كارآفريني در ايران ش
صندوق حمايت از تحقيقات و توسعه صنايع الكترونيك
وام با كارمزد كم
ترهين سند ملكي و غيره
بودجه
صندوق مالي توسعه فنّاوری
وام با كارمزد كم و كوتاه مدت --
بانكها، وزارت صنايع و علوم
صندوق
صندوق غيردولتي پژوهش و فنّاوري صنعت برق
وام بر اساس عقود اسلامي
بخش دولتي و غيردولتي
بند خ تبصره 13 قانون بودجه سال 1382
منابع داخلي وزارتخانه
بند «ر» تبصره 2 قانون بودجه سال 1384
وام بانكي
معاف از سهم آورده
تسهيلات تكليفي
قانون
بند د ماده 45 برنامه چهارم
حمايت يارانه اي
40 درصد هزينه پروژه
طرح خودرو
5 درصد ماليات واردات و توليد
طرح توسعه كارآفريني
ترهين سند ملكي به ارزش 2/1 برابر وام
سازمان گسترش و نوسازي
طرح
طرح تحقيقات صنعتي آموزش و اطلاع رساني
بلاعوض
40 درصد بودجه مورد نياز
دو در هزار فروش محصولات صنعتي
ويژگي‌ها
نوع حمايت
نوع تسهيلات
آورده سرمايه‌پذير
محل تامين اعتبار

97. تامين مالي كارآفريني ش
وضعيت تسهيلات مالي براي كارآفريني در ايران